วิธีกำจัดการจำนอง: วิธีการทางกฎหมาย TOP-4

ยินดีต้อนรับ! บอกฉันทีว่าจะกำจัดการจำนองได้อย่างไร สามีของฉันและฉันจดจำนองอพาร์ทเมนท์ในเวลาที่เรามีรายได้สูง ปัจจุบันฉันถูกทิ้งไว้โดยไม่มีงานทำและเงินเดือนของสามีฉันลดลง นอกจากนี้เรายังมีค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นจากการเติมเต็มในครอบครัว ดังนั้นการจ่ายเงินจำนองจึงเป็นเรื่องยากมาก

มาเรียเซวาสโทพอล

สินเชื่อที่อยู่อาศัย (หรือ สินเชื่อจำนอง) เป็นเงินกู้ระยะยาวประเภทหนึ่งที่มีการออกเงินโดยมีการจดทะเบียนเป็นประกันจำนำอสังหาริมทรัพย์หรือที่ดิน

ระยะเวลาการให้กู้ยืมและจำนวนมากเป็นภาระทางการเงินที่ร้ายแรงเป็นเวลาหลายปีหรือแม้แต่ทศวรรษ เป็นเวลานานเช่นสถานการณ์ชีวิตของผู้กู้สามารถเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรง

สิ่งสำคัญที่สุดคือเหตุการณ์ในชีวิตที่หลากหลายสามารถส่งผลเสียต่อระดับความสามารถในการละลายของเขา ในสถานการณ์เช่นนี้ทำให้การชำระเงินจำนองกลายเป็นเรื่องยาก

มีหลายสถานการณ์เมื่อผู้กู้ตัดสินใจที่จะกำจัดการจำนอง:

ในมือข้างหนึ่งลูกหนี้ฝันถึงการจ่ายคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้นและถอนตัวจากการประกันตัว
ในทางกลับกันเป็นจำนวนมากของผู้กู้พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่มันยากเกินไปสำหรับพวกเขาที่จะให้บริการเงินกู้ตามเงื่อนไขที่มีอยู่

โดยไม่คำนึงถึงแรงจูงใจผู้กู้ควรรู้วิธีที่ดีที่สุดในการกำจัดการจำนอง

เป้าหมายและวัตถุประสงค์อะไรที่ผู้กู้ - ลูกหนี้กำหนดไว้สำหรับตัวเองโดยกำจัดการจำนอง

เป้าหมายหลักและวัตถุประสงค์ในการกำจัดสินเชื่อจำนอง

ทุกคนไม่เข้าใจ แต่การกำจัดภาระการจำนองมักจะง่ายกว่าการกำจัดสินเชื่อผู้บริโภค อย่างไรก็ตามทุกอย่างจะถูกกำหนดเป็นหลักโดยเป้าหมายและวัตถุประสงค์ที่ผู้กู้พยายามที่จะบรรลุ

ส่วนใหญ่ผู้กู้จำนองกำหนดเป้าหมายต่อไปนี้สำหรับตัวเอง:

เก็บทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันในทรัพย์สิน แต่ในเวลาเดียวกันบรรลุการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของสัญญาจำนอง สิ่งนี้จะช่วยลดภาระสินเชื่อและให้บริการเงินกู้ในแง่ที่ดีขึ้น
รักษาความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หรือที่ดินและได้รับภาระสินเชื่อที่ลดลงอย่างอิสระ สิ่งนี้สามารถทำได้โดยการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน
ชำระการจำนองของคุณโดยเร็วที่สุด ในเวลาเดียวกันมันไม่สำคัญว่าผู้กู้ว่าเรื่องของการจำนำจะยังคงอยู่ในทรัพย์สินของเขา

แก่นแท้ของมันการจำนองเป็นรูปแบบที่ค่อนข้างซับซ้อนในการปล่อยสินเชื่อ เงินกู้ดังกล่าวรวมถึงความสัมพันธ์ทางกฎหมายสองประเภท: เกี่ยวกับเรื่องของการจำนำและโดยตรงเกี่ยวกับสินเชื่อ สองส่วนนี้เชื่อมต่อกันดังนั้นเป้าหมายที่ผู้กู้กำหนดเมื่อมีความสัมพันธ์กับพวกเขาเมื่อตัดสินใจที่จะกำจัดการจำนองก็ขึ้นอยู่กับกันและกัน

ในกรณีส่วนใหญ่คุณต้องเลือก บันทึกหรือไม่ กรรมสิทธิ์ของผู้รับจำนำ ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจว่าจะใช้มาตรการใดในสถานการณ์ปัจจุบัน

วิธีที่ง่ายที่สุดในการกำจัดสินเชื่อจำนองคือถ้าผู้กู้พร้อมที่จะสูญเสียหลักประกัน นอกจากนี้ยังเป็นทรัพย์สินที่สามารถมั่นใจได้ว่าการปฏิบัติตามข้อผูกพัน

หากเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หรือที่ดินสถานการณ์มีความซับซ้อน คุณจะต้องหาแหล่งที่มาเพื่อชำระจำนองรีไฟแนนซ์หรือพยายามที่จะเห็นด้วยกับธนาคาร

ก่อนที่คุณจะเริ่มเลือกวิธีการยกเว้นภาระผูกพันด้านเครดิต ควรให้ความสนใจ โอกาสที่จะแก้ไขปัญหานี้ด้วย ประกันภัย. ผู้กู้ส่วนใหญ่ใช้สำหรับการประกันชีวิตเช่นเดียวกับการประกันสุขภาพ นอกจากนี้บางคนก็ทำประกันความรับผิดรวมถึง เกี่ยวกับสถานการณ์ของการสูญเสียงานหรือการลดรายได้.

การชำระค่าประกันภัยสามารถช่วยผู้กู้ในการชำระคืนเต็มจำนวนหรืออย่างน้อยก็บางส่วนได้ หากไม่ได้ออกกรมธรรม์หรือสถานการณ์ของลูกหนี้ไม่ใช่เหตุการณ์ประกันคุณจะต้องหาวิธีอื่นในการแก้ไขปัญหา

วิธีการทางกฎหมายในการกำจัดการจำนอง

วิธีการกำจัดสินเชื่อจำนอง - 4 วิธีที่พิสูจน์แล้ว

วิธีการยกเว้นจากสินเชื่อจำนองจะถูกกำหนดเป็นหลักโดยอัตราส่วนของผู้กู้กับเรื่องของการจำนำ ดังนั้นจึงมีการแชร์ตัวเลือกที่เป็นไปได้ บน กลุ่ม มันขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

1) มีความจำเป็นต้องรักษาทรัพย์สิน

หากคุณต้องการรักษาความเป็นเจ้าของของรายการที่จำนำคุณสามารถแก้ปัญหาได้ด้วยวิธีการดังต่อไปนี้

วิธีที่ 1 การปรับโครงสร้างสินเชื่อ

หากมีการตัดสินใจเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างคุณควรติดต่อสถาบันสินเชื่อเพื่อขอคำชี้แจง

งบปรับโครงสร้างหนี้สะท้อนให้เห็นถึง:

เหตุผลที่ป้องกันไม่ให้การชำระคืนจำนองในเงื่อนไขที่มีอยู่;
หลักฐานสารคดีของสถ
แสดงความปรารถนาที่จะจัดโครงสร้างใหม่อย่างเป็นทางการ

เมื่อสมัครได้รับการพิจารณาโดยเจ้าหนี้เขาจะทำการตัดสินใจและเสนอทางเลือกในการเอาชนะสถานการณ์ปัจจุบัน:

ในช่วงระยะเวลาหนึ่งผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวหนี้หลักถูกแช่แข็ง
การขยายระยะเวลาการจำนองและการลดขนาดของการชำระเงินรายเดือน
การลดอัตราดอกเบี้ย

ตัวเลือกที่นำเสนอไม่ครบถ้วนสมบูรณ์ ผู้ให้กู้พัฒนาเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้ของแต่ละบุคคลที่สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบันและคำนึงถึงฐานะของผู้กู้ทั้งในปัจจุบันและอนาคตเกี่ยวกับความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน

📎สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างสินเชื่อดูสิ่งพิมพ์พิเศษของเรา

วิธีที่ 2 การรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์เหมาะสำหรับผู้กู้ที่ออกสินเชื่อมาหลายปีแล้วเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นมาก วันนี้ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่เสนอโปรแกรมที่คล้ายกัน พวกเขากำลังทบทวนเงื่อนไขของการจำนองลดอัตรา

อย่างไรก็ตามด้วยวิธีการแก้ไขปัญหานี้สถานะและขนาดของหนี้ที่ค้างชำระมีความสำคัญมาก ขั้นแรกเพื่อที่จะใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์คุณควรติดต่อผู้ให้กู้ที่ได้รับสินเชื่อจำนอง หากเขาปฏิเสธคุณสามารถไปที่สถาบันสินเชื่ออื่น

อ่านเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อในบทความของเรา

2) ไม่ได้วางแผนที่จะเก็บรักษาทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน

หากผู้กู้ไม่รักษาทรัพย์สินโดยพื้นฐานคุณสามารถใช้วิธีอื่นเพื่อปลดหนี้:

วิธีที่ 3 การขายอสังหาริมทรัพย์หรือที่ดิน

ก่อนที่คุณจะขายหลักประกันคุณควรได้รับ ได้รับอนุญาตจากธนาคาร. เนื่องจากเงินที่ได้รับจากการขายจำนองจะได้รับการชำระคืน

เมื่อตัดสินใจที่จะขายอสังหาริมทรัพย์คุณจะต้องได้รับความยินยอมจากธนาคาร มีสองตัวเลือก: ผู้กู้มีส่วนร่วมในการขายทรัพย์สินหรือผู้ให้กู้จัดขายโดยได้รับอนุญาตจากลูกค้า ไม่ว่าในกรณีใดธนาคารจำเป็นต้องควบคุมการทำธุรกรรม

เราเขียนเกี่ยวกับวิธีขายอพาร์ทเม้นท์ในบทความก่อนหน้าอย่างรวดเร็ว

วิธีที่ 4 โอนหนี้จำนองให้กับผู้กู้รายอื่น

ในสถานการณ์เช่นนี้คุณจะต้องได้รับก่อน การยินยอมจากธนาคารการออกจำนอง ผู้ให้กู้ตรวจสอบลูกค้าใหม่ในลักษณะเดียวกับลูกหนี้หลัก

บ่อยครั้งที่ผู้กู้หลักจะไม่ตัดออกจากความสัมพันธ์จำนอง ตามข้อกำหนดของสัญญาที่แก้ไขเพิ่มเติมลูกค้ารายนี้รับภาระ อย่างเฉพาะตัว หรือ ความรับผิดในเครือ ในการขอสินเชื่อ

สำหรับวัตถุประสงค์ของการจำนำนั้นปัญหาจะถูกตัดสินตามข้อตกลงระหว่างผู้กู้กับธนาคาร ในกรณีส่วนใหญ่มีการพัฒนารูปแบบการทำธุรกรรมดังกล่าว เป็นรายบุคคล. หลังจากนั้นจะมีการตกลงเงื่อนไขทั้งหมดระหว่างทุกฝ่ายในการทำธุรกรรม อย่างไรก็ตามหลักยังคงเป็นความเห็นของธนาคารเจ้าหนี้

บ่อยครั้งที่ความสัมพันธ์เกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ได้รับการตัดสินโดยหนึ่งในตัวเลือกต่อไปนี้:

หลักประกันถูกจัดขึ้นโดยผู้ยืมหลัก
เมื่อได้รับความยินยอมจากเจ้าหนี้ทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังลูกหนี้รายใหม่และยังคงอยู่ในการจำนำ ในกรณีนี้ผู้ยืมหลักจะถูกปลดจากภาระผูกพันใด ๆ ต่อเจ้าหนี้

จดบันทึก! บ่อยครั้งที่ผู้กู้พยายามที่จะปลดปล่อยตัวเองจากการจำนองโดยการให้เช่าทรัพย์สิน การชำระเงินที่ได้รับจากผู้เช่าไปเป็นการชำระเงินกู้
อย่างไรก็ตามในการทำสัญญาเช่าคุณต้องได้รับความยินยอมจากธนาคาร แต่บ่อยครั้งที่ลูกหนี้เพิกเฉยต่อข้อกำหนดนี้เจรจากับผู้เช่าด้วยวาจาเท่านั้น หรือพวกเขาสรุปสัญญาเช่าหวังว่าธนาคารจะไม่ยกเลิก ไม่ว่าในกรณีใดการเช่าอพาร์ทเมนต์จำนองไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด.

โดยสรุปเรานำเสนอให้คุณทราบ ตารางสั้น ๆซึ่งมีวิธีที่เป็นไปได้ในการกำจัดการจำนอง

№	วิธีการของ	คำอธิบายสั้น ๆ
สถานการณ์เมื่อมีความจำเป็นในการรักษาทรัพย์สิน
1	การปรับโครงสร้าง	ผู้กู้ส่งใบสมัครที่อธิบายถึงปัญหาที่พบ เป็นผลให้ระยะสามารถเพิ่มขึ้นอัตราการลดหนี้แช่แข็งในช่วงเวลาหนึ่ง (จ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น)
2	การรีไฟแนนซ์	จัดขึ้นในธนาคารของคุณหรือธนาคารอื่น มันหมายถึงการออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้เก่าในแง่ที่ดีขึ้น
ไม่ได้วางแผนที่จะบันทึกคุณสมบัติ
3	*ขายอสังหาริมทรัพย์*	ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคาร การจำนองจะชำระตามค่าใช้จ่ายของกองทุนที่ได้รับจากการขาย
4	โอนหนี้ให้ผู้ยืมรายอื่น	ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคาร การจำนำจะถูกเก็บไว้โดยผู้กู้หลักหรือโอนไปยังใหม่