สินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นและการพัฒนาธุรกิจ - วิธีการรับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นและการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีหลักประกัน: ธนาคาร TOP-3

สวัสดีผู้อ่านที่รักนิตยสารธุรกิจ Rich Pro! ในบทความนี้เราจะบอกวิธีรับเงินกู้สำหรับการเริ่มต้นและการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นและคุณจะได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจของคุณได้อย่างไร

มันไม่มีความลับที่การสร้างและพัฒนาธุรกิจของคุณต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก แต่ไกลจากเสมอผู้ประกอบการมีเงินเพียงพอ ส่วนใหญ่จะต้องพอใจกับสิ่งที่พวกเขามี

อย่างไรก็ตามสามารถหาทางออกได้ตลอดเวลา ด้วยเงินทุนไม่เพียงพอก็สามารถกลายเป็น สินเชื่อเพื่อธุรกิจ. หัวข้อนี้มีไว้สำหรับสิ่งพิมพ์ของเราวันนี้

หลังจากอ่านบทความตั้งแต่ต้นจนจบคุณจะได้เรียนรู้:

• อะไรคือคุณสมบัติของการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
• สิ่งที่คุณต้องได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจจากศูนย์
• ขั้นตอนที่จำเป็นในการขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร

ในตอนท้ายของบทความเราจะพยายามตอบคำถามยอดนิยมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ

สิ่งพิมพ์ที่นำเสนอจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ประกอบการที่วางแผนจะรับเงินกู้ธุรกิจ มันจะไม่ฟุ่มเฟือยที่จะอ่านบทความให้กับผู้ที่ชื่นชอบการเงินอย่างระมัดระวัง ตามที่พวกเขาพูด เวลาคือเงิน. ดังนั้นอย่าสูญเสียมัน เริ่มอ่านตอนนี้!

เกี่ยวกับเงินกู้สำหรับการเปิด / พัฒนาธุรกิจคือวิธีการรับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางตั้งแต่เริ่มต้นและที่ที่คุณสามารถรับเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจโดยไม่มีหลักประกัน - อ่านในฉบับนี้

1. สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง - การเปิดและพัฒนาธุรกิจของพวกเขาโดยใช้เงินที่ยืมมา

ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะได้รับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจ เป็นเรื่องยากยิ่งที่จะได้รับเงินสำหรับการเปิดธุรกิจขนาดเล็กหรือขนาดกลาง

สำคัญที่ต้องเข้าใจ ที่ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ไว้วางใจผู้ประกอบการและ บริษัท ที่สร้างขึ้นใหม่ นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักธุรกิจที่ไม่สามารถแสดงหลักฐานที่ร้ายแรงเกี่ยวกับการละลายของตนเอง

เป็นไปได้ค่อนข้างที่จะเข้าใจผู้ให้ยืม ธนาคารไม่ใช่องค์กรการกุศลดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเขาที่จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินที่ออกในเครดิตจะถูกส่งคืนในเวลาที่เหมาะสม วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับเงินกู้คือสำหรับนักธุรกิจที่มีความยาวและประสบความสำเร็จในการดำเนินงาน

มีหลายวิธีที่จะได้รับ สินเชื่อธุรกิจ. อย่างไรก็ตามสำหรับการลงทะเบียนของพวกเขาผู้กู้จะต้องตรงตามเกณฑ์ที่แน่นอน บ่อยครั้งที่เงื่อนไขสำหรับนักธุรกิจมือใหม่ค่อนข้างเข้มงวด ทั้งหมดของพวกเขาถูกออกแบบมาเพื่อรับประกันการชำระหนี้ของธนาคารในเวลาที่เหมาะสม

องค์กรสินเชื่อนำเสนอโปรแกรมต่าง ๆ จำนวนมากให้กับธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตามพวกเขาส่วนใหญ่ไม่ต้องการร่วมมือกับผู้ประกอบการและบุคคล การเริ่มต้นธุรกิจจากศูนย์มักเกี่ยวข้องกับ มีความเสี่ยงสูง. ผู้ให้กู้ไม่เต็มใจที่จะยอมรับพวกเขา

บ่อยครั้งที่โครงการทางธุรกิจที่สร้างขึ้นไม่ได้ผลกำไร หากสิ่งนี้เกิดขึ้นจะไม่มีใครชำระหนี้

ธนาคารที่ให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมักใช้มาตรการต่อไปนี้เพื่อลดความเสี่ยงของตนเอง:

• ข้อกำหนดของการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมในรูปแบบของหลักประกันหรือจำนำ;
• การลงทะเบียนของนโยบายการประกัน;
• การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
• ต้องการแผนธุรกิจแบบละเอียดหากคุณต้องการเปิดธุรกิจใหม่
• พัฒนาโปรแกรมสินเชื่อที่มีข้อ จำกัด และเงื่อนไขเพิ่มเติมจำนวนมาก
• ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ในอนาคตอย่างละเอียด

หากธุรกิจดำเนินกิจการมาหลายปีการขอสินเชื่อจะง่ายขึ้น

มีความพิเศษ โปรแกรมเครดิตพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ, ซึ่งออกแบบมาสำหรับผู้ที่ดำเนินธุรกิจในพื้นที่ที่เป็นประโยชน์ต่อรัฐบาล

ตัวอย่างเช่นมีโปรแกรมที่จะสร้างการผลิตในตะวันออกไกลหรือเหนือเหนือ

หากนักธุรกิจมือใหม่ไม่มีจำนวนเล็กน้อยในการเริ่มกิจกรรมมักจะง่ายกว่าและทำกำไรได้มากกว่า สินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่เหมาะสม. ในกรณีนี้คุณจะต้องพิสูจน์ความสามารถของคุณในฐานะบุคคล

หากคุณต้องการได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจ, สถาบันสินเชื่อโดยไม่ล้มเหลวชี้แจงวัตถุประสงค์ในการรับเงิน

บ่อยครั้งที่งานธุรกิจต่อไปนี้ทำหน้าที่เป็นวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม:

1. เงินทุนหมุนเวียน
2. การซื้ออุปกรณ์เพิ่มเติมหรือขั้นสูง
3. การได้มาซึ่งสิทธิบัตรรวมถึงใบอนุญาต

โดยไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นธนาคารยินดีที่จะให้สินเชื่อ พวกเขาชอบที่จะออกเงินให้สินเชื่อโดยเฉพาะสำหรับงานที่มีแนวโน้มทางการเงิน

ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้จะพิจารณาเป็นรายบุคคลขึ้นอยู่กับงานที่ควรจะแก้ไขโดยใช้เงินที่ได้รับ:

• หากวัตถุประสงค์ของการได้รับเงินกู้คือการเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนระยะเวลาการชำระหนี้มักจะ ไม่เกิน 1 ปี;
• หากมีการออกเงินกู้เพื่อซื้ออุปกรณ์หรือเปิดสาขาใหม่มักจะจัดสรรเงินกู้ 3 ถึง 5 ปี.

นักธุรกิจระดับเริ่มต้นควรเตรียมพร้อมที่พวกเขาอาจจำเป็นต้องจัดหา การประกันตัว. เป็นหลักประกันมักจะใช้ทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องสูง

บ่อยครั้งที่ธนาคารยอมรับเป็นหลักประกัน:

• อสังหาริมทรัพย์
• วิธีการขนส่ง
• อุปกรณ์
• หลักทรัพย์

ทรัพย์สินอื่น ๆ ที่อยู่ในความต้องการในตลาดอาจมีให้เป็นหลักประกัน

นอกเหนือจากความพร้อมของหลักประกันที่มีคุณภาพสูงแล้วธนาคารยังคำนึงถึงเกณฑ์ต่อไปนี้:

1. การปรากฏตัวของประวัติเครดิตที่มีคุณภาพ ไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้ละเมิดข้อตกลงเครดิตจะได้รับเงินกู้จำนวนมาก
2. ตัวชี้วัดทางการเงินถูกนำมาพิจารณาเมื่อสมัครสินเชื่อโดยองค์กรที่มีอยู่
3. ความพร้อมใช้งานและคุณภาพของชื่อเสียงทางธุรกิจ
4. สถานที่ที่ บริษัท ใช้อยู่ในตลาดเช่นเดียวกับตำแหน่งในอุตสาหกรรม
5. ปริมาณและคุณภาพของสินทรัพย์ถาวร ส่วนประกอบอื่น ๆ ของวัสดุและฐานทางเทคนิคของธุรกิจยังได้รับการพิจารณา

ข้อกำหนดทั้งหมดข้างต้นมีความซับซ้อนอย่างมากในการออกแบบเงินกู้สำหรับ บริษัท และผู้ประกอบการ

นักธุรกิจมักเลือกใช้โปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมและรับมือกับความต้องการทั้งหมดของธนาคาร หากสถานการณ์นี้เกิดขึ้นมันก็สมเหตุสมผลที่จะหันไป โบรกเกอร์เครดิต.

บริษัท เหล่านี้ช่วยในการรับสินเชื่อ แต่คุณควรระวังให้มากที่สุดและไม่โอนเงินก่อนที่จะมีการออกเงินกู้ ในบรรดาโบรกเกอร์มีนักต้มตุ๋นจำนวนมาก

สินเชื่อยอดนิยมสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

2. สินเชื่อธุรกิจคืออะไร - สินเชื่อ 5 ประเภทหลัก

การเลือกประเภทสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางควรเป็นไปตามลักษณะเฉพาะของกิจกรรมเฉพาะ

การพิจารณาเป็นเรื่องสำคัญ มีหลายกรณีที่แนะนำให้นักธุรกิจมือใหม่ใช้มากกว่า โปรแกรมของผู้บริโภคในการให้กู้ยืมที่ไม่เหมาะสมกับบุคคล โดยการออกเงินกู้ดังกล่าวประชาชนมีสิทธิที่จะใช้จ่ายเงินที่ได้รับตามดุลยพินิจของพวกเขา

อย่าลืมว่ามีเงินกู้ธุรกิจหลายประเภท ความนิยมมากที่สุดมีการอธิบายไว้ด้านล่าง

ประเภทที่ 1 เงินกู้แบบดั้งเดิม

สินเชื่อธุรกิจคลาสสิกออกเพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:

• หากคุณต้องการทำงานเพื่อตัวเองและเริ่มธุรกิจของคุณเอง
• ในการพัฒนาธุรกิจที่มีอยู่;
• เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน
• สำหรับการซื้ออุปกรณ์และสินทรัพย์ถาวรอื่น ๆ

สำหรับสินเชื่อเป้าหมายที่มีไว้สำหรับการดำเนินงานบางอย่างอัตราในกรณีส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 1.5-3% ด้านล่าง. มันถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้ที่เลือกเช่นเดียวกับโปรแกรม

อัตราการตลาดเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 15%. ในกรณีส่วนใหญ่เมื่อให้ความปลอดภัยก็สามารถลดลงอย่างมีนัยสำคัญ กำหนดขนาดของสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิมแล้ว วัตถุประสงค์ของผู้กู้เช่นเดียวกับที่เลือก โปรแกรม. ช่วงอาจมีขนาดใหญ่มาก

ธนาคารเสนอสินเชื่อขนาดเล็กทั้งจำนวนรวมกันเพียงไม่กี่ล้านและสินเชื่อขนาดใหญ่จำนวนหลายสิบล้าน ในเวลาเดียวกันผู้ประกอบการจะสามารถใช้จำนวนน้อยกว่าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่.

ประเภทที่ 2 เงินเบิกเกินบัญชี

สินเชื่อนี้สามารถรับได้ที่ธนาคารโดยเจ้าของบัญชีบัตรและการตั้งถิ่นฐาน ส่วนใหญ่มักจะใช้เงินเบิกเกินบัญชีโดยองค์กรขนาดกลางและขนาดใหญ่

เงินเบิกเกินบัญชี - นี่คือประเภทของการให้กู้ยืมเงินที่ให้ผู้กู้มีโอกาสถอนเงินออกจากบัญชีในจำนวนที่เกินดุล สำหรับการใช้เงินมากกว่าเงินที่วางไว้ในบัญชีเจ้าของจะถูกบังคับให้จ่ายเงิน ดอกเบี้ย.

บริการนี้ช่วยให้ บริษัท ต่างๆ ช่องว่างเงินสด. พวกเขาแสดงสถานการณ์เมื่อเงินในบัญชีขององค์กรไม่เพียงพอที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินในปัจจุบัน หลังจากได้รับเงินจากลูกหนี้ไปยังบัญชีของผู้กู้พวกเขาไปเพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้น

อัตราดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกกำหนดโดยเกณฑ์จำนวนมาก:

• ขนาดของการเปิดในบัญชี;
• ระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารต่อผู้กู้
• เงื่อนไขการให้บริการในสถาบันสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจง ฯลฯ

อัตราการตลาดเฉลี่ยแตกต่างกันไประหว่าง 12 ถึง 18% ต่อปี. คุณลักษณะที่สำคัญของเงินเบิกเกินบัญชีคือการไม่จำเป็นต้องให้หลักประกันในรูปแบบของหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน

ประเภทที่ 3 วงเงินสินเชื่อ

วงเงินเครดิต มันเป็นสินเชื่อที่ออกไม่เต็มทันที แต่ในงวดเล็ก ๆ ในกรณีนี้นักธุรกิจใช้เงินเป็นระยะอย่างสม่ำเสมอ

วงเงินเครดิตนั้นสะดวกสำหรับลูกค้าที่สามารถใช้เพียงส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่ต้องการในขณะนี้ ในกรณีนี้ต้นทุนของเงินกู้จะได้รับการปรับให้เหมาะสมเนื่องจากจะคำนวณดอกเบี้ยตามพื้นฐานของหนี้สินหมุนเวียนเท่านั้น

แนวคิดที่สำคัญเมื่อศึกษาปัญหาของวงเงินคือ คราว. มันเป็นส่วนหนึ่งของกองทุนที่ออกในเวลา

เงื่อนไขสำคัญคือว่าหนี้ทั้งหมดในเวลาใด ๆ ไม่ควรเกินวงเงินรวมของวงเงินสินเชื่อ

ตามข้อตกลงสามารถให้งวดกับลูกค้าในช่วงเวลาปกติหรือตามความจำเป็น ในกรณีหลังผู้กู้ต้องเขียนใบสมัครเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้

ประเภทที่ 4 การค้ำประกันของธนาคาร

ในความเป็นจริง การรับประกันของธนาคาร เครดิตสามารถเรียกได้ว่ายืดออก

มันถูกต้องมากขึ้นที่จะพูดคุยเกี่ยวกับมันเป็นประเภทของการรับประกันเช่นเดียวกับประเภทของการประกันต่อความเสี่ยงของการเริ่มต้น หากสถานการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้นค่าใช้จ่ายของลูกค้าจะได้รับการชดเชยจากหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

ส่วนใหญ่มักจะถูกนำไปใช้ในด้านของ การจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะเช่นกัน ชาวไร่. ที่นี่การรับประกันจะทำหน้าที่รับประกันการปฏิบัติตามพันธกรณีภายใต้สัญญาของรัฐ

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องศึกษาแนวคิดพื้นฐานอย่างรอบคอบรวมถึงหลักการรับรองของธนาคาร

3 ฝ่ายมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมที่เป็นปัญหา:

1. ผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรมส่วนใหญ่มักจะเป็นธนาคาร ผู้ที่ปฏิบัติหน้าที่ตามภาระผูกพันในกรณีที่มีการละเมิดข้อกำหนดของสัญญา
2. อาจารย์ใหญ่ - ผู้รับเหมา การค้ำประกันของธนาคารในกรณีที่บุคคลนี้ผิดนัด
3. ผู้รับผลประโยชน์ - ลูกค้าตามสัญญา เขาจะต้องแน่ใจว่าข้อตกลงดังกล่าวจะถูกนำไปใช้อย่างเต็มที่

การทราบว่าฝ่ายใดมีส่วนร่วมในการสรุปการค้ำประกันของธนาคารจึงเป็นเรื่องง่ายที่จะเข้าใจกลไกการดำเนินการ

1. ผู้รับผลประโยชน์และเงินต้นทำสัญญา ลูกค้า (ผู้รับผลประโยชน์) ในเวลาเดียวกันต้องการรับประกันว่าจะดำเนินการในเวลาที่เหมาะสมและเต็มจำนวน ความเชื่อมั่นดังกล่าวมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อสรุปสัญญาของรัฐบาลรวมถึงคำสั่งซื้อสำหรับงานจำนวนมากหรือการส่งมอบสินค้าจำนวนมาก
2. เพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือรวมถึงประกันความเสี่ยง ผู้รับเหมาให้การรับประกันกับลูกค้าตามจำนวนเงินของสัญญา ถ้าด้วยเหตุผลบางอย่างเขาล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อผูกพันของเขาธนาคารจะจ่ายเงินสดลูกค้า

อย่างไรก็ตามธนาคารจะไม่สูญเสีย สำหรับการรับหนังสือค้ำประกันธนาคารเงินต้นจะค้ำประกันให้ คณะกรรมาธิการ. นอกจากนี้หลังจากการชำระเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ผู้ค้ำประกันมีสิทธิที่จะเรียกร้องเงินจำนวนนี้จากเงินต้น

ประเภทที่ 5. สินเชื่อเฉพาะ

นอกเหนือจากประเภทของสินเชื่อที่กล่าวถึงข้างต้นแล้วยังมีประเภทสินเชื่อเฉพาะสำหรับธุรกิจ เหล่านี้มักจะรวมถึงแฟและการให้เช่า

1) แฟ

แฟคตอริ่งคือ ความคล้ายคลึงกันของสินเชื่อสินค้าโภคภัณฑ์ซึ่งจัดทำขึ้นเพื่อธุรกิจโดยธนาคารหรือ บริษัท ผู้เชี่ยวชาญ

รูปแบบการรับแฟ็กเตอริ่งดูเรียบง่าย:

1. ผู้ซื้อได้รับสินค้าที่จำเป็นสำหรับการทำธุรกิจจากผู้ขายตัวอย่างเช่นวัตถุดิบและอุปกรณ์)
2. สถาบันเครดิต (ธนาคารหรือ บริษัท แฟคตอริ่ง) จ่ายใบแจ้งหนี้ให้กับผู้ซื้อ
3. จากนั้นผู้ให้ยืมจะค่อย ๆ รับเงินคืนจากผู้ซื้อ

ประโยชน์ของการแฟคตอริ่งนั้นชัดเจนสำหรับทั้ง 3 ฝ่าย:

1. ผู้บริโภค สามารถซื้อสินค้าที่เขาต้องการโดยไม่ต้องรอให้มีจำนวนเพียงพอที่จะสะสม
2. ผู้ขาย รับเงินทันทีโดยไม่ต้องจัดทำแผนการแบ่งจ่าย
3. ธนาคารหรือ บริษัท แฟคตอริ่ง สำหรับการจัดหาเงินทุนจะได้รับรายได้ในรูปแบบ เปอร์เซ็นต์. ในบางกรณีจะไม่มีการจัดทำอัตราภายใต้ข้อตกลงแฟ็กเตอริ่ง ในกรณีนี้ผู้ขายจะทำให้ธนาคารมีส่วนลดในราคา เจ้าหนี้ได้รับค่าสินค้าเต็มจำนวนจากผู้ซื้อ

เก็บไว้ในใจ แฟคตอริ่งนั้นหมายถึงสินเชื่อระยะสั้น มันจะต้องได้รับคืนเร็วกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิม โดยปกติแล้วสัญญาระยะเวลาไม่เกินหกเดือน.

มันอยู่ไกลจากผู้ซื้อเสมอที่รู้ว่าสิทธิ์ในการเรียกร้องหนี้จากเขาได้รับมอบหมายให้กับบุคคลที่สาม เขาอาจคิดว่าสินค้าถูกจัดเตรียมให้เขาในร้านโดยผ่อนชำระ ในกรณีนี้พูดคุยเกี่ยวกับ ปิดแฟ. หากคู่ค้าดำเนินการอย่างเปิดเผย (ตกลงในทุกเงื่อนไขของการทำธุรกรรม) นั่นคือ เปิดแฟ.

2) ลิสซิ่ง

การเช่าซื้อเรียกว่าแตกต่างกัน สัญญาเช่าการเงิน. มันเกี่ยวข้องกับการจัดหาทรัพย์สินต่าง ๆ (ตัวอย่างเช่น อุปกรณ์หรือยานพาหนะ) สำหรับการใช้งานโดยลูกค้า

ธนาคารสมัยใหม่มี บริษัท ย่อยที่ให้ยืมสินทรัพย์ธุรกิจแทนเงินให้กับนักธุรกิจ

สำหรับ บริษัท ที่เพิ่งเปิดใหม่การเช่าซื้ออาจเป็นโอกาสที่ดีที่สุดในการเริ่มใช้อุปกรณ์ราคาแพง แต่มันก็คุ้มค่าที่จะพิจารณา มันจะไม่ได้ออกเพื่อการเป็นเจ้าของ แต่เพื่อการเช่า มันทำหน้าที่ สิทธิในการยึดสังหาริมทรัพย์ ในตอนท้ายของสัญญา

ข้อดีของการเช่าซื้อมีหลายประการ:

• ดอกเบี้ยซึ่งกำหนดต้นทุนของเงินกู้นั้นต่ำกว่าเงินกู้แบบดั้งเดิมอย่างมาก
• ความเร็วสูงของการลงทะเบียน
• แพ็คเกจขั้นต่ำของเอกสารที่จำเป็น
• ไม่จำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจและเหตุผลทางเศรษฐกิจ
• ข้อกำหนดที่ภักดีต่อลูกค้าที่มีศักยภาพ

การเช่า และ แฟ เป็นเครื่องมือให้ยืมที่สะดวกมาก แต่อย่าลืมว่าพวกเขาถูกออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาที่แคบเกินไปโดยเฉพาะงานทางธุรกิจ

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องศึกษาการให้สินเชื่อทุกประเภทอย่างรอบคอบ วิเคราะห์รายละเอียดเท่านั้น ประโยชน์ และ nอีความมั่งคั่งรวมถึงความเป็นไปได้ในการใช้แต่ละสถานการณ์ในสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจงทำให้คุณสามารถเลือกได้อย่างถูกต้อง

สิ่งที่ธนาคารดูเมื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

3. 4 เงื่อนไขหลักในการขอสินเชื่อเพื่อการเปิดและพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก

ในการเริ่มกิจกรรมผู้ประกอบการใด ๆ ก็ไม่เพียงพอที่จะมีเพียงความปรารถนาและกลยุทธ์การพัฒนาเท่านั้นยังต้องมีเงินทุนจำนวนมาก อย่างไรก็ตามการได้รับเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าวอาจเป็นเรื่องยาก

ธนาคารตรวจสอบลูกค้าแต่ละรายอย่างรอบคอบ ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องตอบสนองความต้องการค่อนข้างเข้มงวดของผู้ให้กู้เช่นเดียวกับเงื่อนไขของโปรแกรมเงินกู้ที่เลือก

อย่างไรก็ตามคุณสามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติใบสมัคร ก็เพียงพอที่จะสังเกตเงื่อนไขบางอย่างซึ่งเป็นหลักซึ่งอธิบายไว้ด้านล่าง

เงื่อนไข 1. จัดหาเอกสารที่ครบถ้วนที่สุด

มันเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่ต้องให้ธนาคารพร้อมเอกสารที่รวมอยู่ในรายการ

ผู้กู้จะต้องเข้าใจ ยิ่งเอกสารที่เขาจัดการเก็บได้นั้นมีความสมบูรณ์มากเท่าไหร่โอกาสในการยอมรับก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น การตัดสินใจเชิงบวก ตามคำขอ

เป็นสิ่งสำคัญที่เอกสารทั้งหมดเป็นปัจจุบันในวันที่ส่ง หากจำเป็นให้ทำ สำเนา.

อย่างไรก็ตามควรไปธนาคารพร้อมกับต้นฉบับเพราะพนักงานจะกระทบยอดพวกเขา หากไม่สามารถส่งต้นฉบับได้ด้วยเหตุผลบางประการคุณจะต้องรับรองสำเนาที่ทำ

นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องชี้แจงว่า ของใบอนุญาต และ สิทธิบัตร เพื่อดำเนินกิจกรรมประเภทที่เลือก หากคุณเตรียมการไว้ล่วงหน้าโอกาสที่จะได้รับเงินกู้เพื่อเปิดธุรกิจจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก.

เงื่อนไขที่ 2 การให้หลักประกัน

สำหรับธนาคารหลักประกันจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับการชำระคืนเงินทุนที่ออกโดยเครดิต อย่างไรก็ตามประโยชน์ของการให้สินเชื่อดังกล่าวไม่เพียง แต่เป็นประโยชน์ต่อผู้ให้กู้เท่านั้น

หากคุณมีหลักประกันคุณสามารถวางใจได้กับเงื่อนไขเครดิตที่ดีกว่า:

• ราคา สินเชื่อดังกล่าวจะลดลงตามธรรมเนียม;
• ระยะเวลาคืน อีกต่อไป;
• ข้อกำหนดของผู้กู้ ภักดีมากขึ้น

ตามเนื้อผ้าหลักประกันมี 2 ประเภท:

1. จำนำ;
2. การรับประกัน

อาจเป็นหลักประกัน:

• อสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยและที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย
• ที่ดิน
• วิธีการขนส่ง
• อุปกรณ์ที่ต้องการและอยู่ในสภาพดี
• หลักทรัพย์สภาพคล่อง

สินทรัพย์สภาพคล่องอื่น ๆ ที่จัดโดยธนาคารอาจใช้เป็นหลักประกัน

หลักประกันอีกประเภทหนึ่ง - การประกัน ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกอย่างมาก ในฐานะผู้ค้ำประกันสามารถทำหน้าที่เป็น กายภาพและ นิติบุคคล.

การรับประกันอาจได้รับการยอมรับจาก:

• ศูนย์กลางธุรกิจในเมืองและภูมิภาค
• ตู้อบธุรกิจ
• โครงสร้างอื่น ๆ ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนธุรกิจในระยะเริ่มต้นของการพัฒนา

เงื่อนไข 3. สถานะเครดิตที่ดี

ในกระบวนการตัดสินใจให้สินเชื่อธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบชื่อเสียงของผู้กู้ที่มีศักยภาพ หากมีการยื่นคำขอสินเชื่อธุรกิจขั้นตอนนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อผู้บริหาร บริษัท รวมถึงผู้ประกอบการ

คุณภาพของชื่อเสียงเครดิตนั้นเกิดขึ้นจากปัจจัยดังต่อไปนี้:

• ผลตอบแทนที่ได้รับก่อนหน้านี้ประสบความสำเร็จและทันเวลา
• การขาดความล่าช้าในการทำสัญญาเงินกู้ก่อนหน้า;
• สินเชื่อที่ออกก่อนหน้านี้ทั้งหมดจะถูกส่งคืน

สำคัญที่ต้องเข้าใจ ธนาคารไม่ได้เชื่อเสมอว่าการขาดประวัติเครดิตดีกว่าชื่อเสียงที่เสียหาย ในกรณีแรกธนาคารไม่สามารถคาดการณ์สิ่งที่คาดหวังจากผู้กู้ในเวลาเดียวกันประวัติเครดิตที่เสียหายในบางกรณีเกิดขึ้นด้วยเหตุผลที่ดี

ในวันนี้ธนาคารและองค์กรการเงินรายย่อยบางแห่งเสนอบริการเพื่อแก้ไขประวัติสินเชื่อ แน่นอนขั้นตอนนี้ค่อนข้างยาว คุณจะต้องจัดการสินเชื่อที่เป็นไปได้สูงสุดและส่งคืนให้ตรงเวลา

เงื่อนไข 4. ความพร้อมใช้งานของแผนธุรกิจที่มีรายละเอียดคุณภาพสูงเพื่อรับสินเชื่อ

แผนธุรกิจเป็นเอกสารสำคัญสำหรับกระบวนการกลายเป็นกิจกรรม เอกสารนี้มีความสำคัญไม่เพียง แต่สำหรับธนาคารเท่านั้น แต่ยังสำหรับนักธุรกิจด้วยเช่นกัน

ผู้เชี่ยวชาญบอกว่า ที่ไม่เข้าใจพื้นฐานของการออกแบบแผนธุรกิจมันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง อ่านรายละเอียดในเว็บไซต์ของเราเกี่ยวกับการจัดทำแผนธุรกิจ

เอกสารที่เขียนอย่างถูกต้องและเป็นมืออาชีพช่วยในการกำหนดกลยุทธ์การพัฒนาธุรกิจในอนาคต หากไม่มีมันจะเป็นการยากที่จะกำหนดว่าต้นทุนและรายได้จะเป็นอย่างไรซึ่งหมายความว่าธุรกิจจะทำกำไรได้หรือไม่

มันเป็นแผนธุรกิจที่สะท้อนให้เห็นถึงวิธีการวางแผนที่จะใช้เงินที่ได้รับจากเครดิตของธนาคาร

แต่อย่าลืมว่าแผนธุรกิจเป็นเอกสารที่ประกอบด้วยหลายสิบหน้า ตามธรรมชาติพนักงานธนาคารไม่มีเวลาเพียงพอที่จะศึกษาเอกสารดังกล่าว ดังนั้นเพื่อให้ได้เงินกู้ยืมให้รุ่นสั้น ๆ ของมันซึ่งมี ไม่เกิน 10 หน้า.

โดยการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่อธิบายไว้ข้างต้นอย่างเคร่งครัดผู้กู้สามารถเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกในการขอสินเชื่อ

นอกจากนี้เรายังแนะนำให้คุณอ่านบทความของเราเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

4. อะไรคือคุณสมบัติของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน - ความแตกต่างที่สำคัญของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน🗒

ในการต่อสู้กับลูกค้าธนาคารมักจะทำให้เงื่อนไขเครดิตง่ายขึ้น วันนี้สินเชื่อธุรกิจสามารถออกจากศูนย์โดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อดังกล่าวใช้ในการแก้ปัญหาต่าง ๆ :

• การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ออกก่อนหน้า;
• เงินทุนหมุนเวียน
• การได้มาซึ่งสินทรัพย์ถาวร
• ชำระบัญชีเจ้าหนี้

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะศึกษาคุณสมบัติทั้งหมดของการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน

มันควรค่าแก่การให้ความสนใจกับประโยชน์ของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:

1. ความเร็วสูงของการลงทะเบียนและด้วยเหตุนี้การรับเงิน
2. กำหนดตารางการชำระคืนซึ่งจะคำนึงถึงคุณสมบัติของกิจกรรม
3. ความสามารถในการรับเงินในรูปแบบที่สะดวกสำหรับนักธุรกิจ - เป็นเงินสดในสกุลเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคารตามรายละเอียดที่ระบุ

โปรดจำไว้ว่าธนาคารจะตรวจสอบเอกสารที่ส่งมาอย่างรอบคอบก่อนที่จะออกเงินกู้ กระบวนการนี้เกิดขึ้นเป็นรายบุคคลสำหรับแต่ละกรณี ในระหว่างการวิเคราะห์พนักงานธนาคารพยายามประเมิน ละลาย solvencyเพื่อรับการรับประกันผลตอบแทนของสินเชื่อ

เมื่อยื่นขอสินเชื่อโดยไม่ต้องมีหลักประกันการค้ำประกันการชำระหนี้คือ:

• ชื่อเสียงของผู้กู้
• แนวโน้มการพัฒนาธุรกิจ
• ขนาดของกำไรที่วางแผนไว้

ปรากฎว่า ในมือข้างหนึ่ง ขั้นตอนในการรับเงินกู้โดยไม่ต้องมีหลักประกันนั้นง่ายมาก

อย่างไรก็ตาม ในทางกลับกันความน่าจะเป็นของการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัครจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญ นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งการสร้างหรือวางแผนที่จะเปิดธุรกิจใหม่

การเพิ่มขึ้นของความล้มเหลวอธิบายได้ง่ายๆ - สำหรับผู้ให้กู้, ความเสี่ยงของการเริ่มต้นเมื่อการออกเงินทุนให้กับผู้ประกอบการมือใหม่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

นั่นคือเหตุผลที่เมื่อพัฒนาโปรแกรมสำหรับการปล่อยสินเชื่อให้ธุรกิจโดยไม่ต้องใช้หลักประกันผู้ให้กู้ในกรณีส่วนใหญ่กระชับเงื่อนไขของพวกเขา

สินเชื่อสำหรับธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันมีลักษณะดังต่อไปนี้:

1. กำหนดเวลาส่งคืนขั้นต่ำ- มีความจำเป็นต้องปฏิบัติตามพันธกรณีภายใต้สัญญาอย่างรวดเร็ว
2. วงเงินกู้ จำกัด - ไม่น่าจะได้รับจำนวนมากพอโดยไม่ต้องให้การรับประกันเพิ่มเติมในรูปแบบของความปลอดภัย ในกรณีส่วนใหญ่เป็นไปได้ที่จะได้รับโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน ไม่อีกแล้ว 1 หนึ่งล้านรูเบิล
3. เพิ่มราคาเสนอ เมื่อเทียบกับสินเชื่อที่มีหลักประกันและค้ำประกัน บ่อยครั้งที่พวกเขามาถึง 25% เมษายน.

ตามธรรมชาติเงื่อนไขดังกล่าวเป็นข้อเสียสำหรับผู้ประกอบการ บ่อยครั้งที่นักธุรกิจตัดสินใจในสถานการณ์เช่นนี้ โบรกเกอร์เครดิตใครสัญญาว่าจะเลือกเงื่อนไขที่ดีที่สุด

แต่อย่าลืมว่าในส่วนขององค์กรนายหน้านั้นมีนักหลอกลวงมากมาย ดังนั้นการชำระเงินสำหรับบริการของพวกเขาควรจะทำ เท่านั้น หลังจากออกเงินกู้

โดยการให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันธนาคารมีความเสี่ยงไม่เพียง แต่ไม่ได้รับรายได้ตามแผน แต่ยังสูญเสียเงินของพวกเขาด้วย นั่นคือเหตุผลที่พวกเขากระชับเงื่อนไขเครดิต เป็นผลให้นักธุรกิจหลายคนปฏิเสธที่จะออกเงินกู้โดยไม่มีหลักประกัน

ในกรณีส่วนใหญ่นักธุรกิจมือใหม่ยังคงต้องตัดสินใจ สินเชื่อที่มีหลักประกัน. พวกเขาดึงเงินกู้และประกันตัว มีสาเหตุหลายประการ: ข้อกำหนดที่ภักดีมากขึ้นสำหรับผู้กู้เอง, เงื่อนไขที่เข้มงวดน้อยลงสำหรับการจัดหาเงิน ฯลฯ

อย่างไรก็ตามในกรณีนี้ขั้นตอนการลงทะเบียนมีความซับซ้อนเนื่องจากคุณจะต้องส่งเอกสารเพิ่มเติมเพื่อยืนยันการเป็นเจ้าของรายการที่จำนำ หากคุณวางแผนที่จะยืมเงินภายใต้การรับประกันของบุคคลที่สามคุณจะต้องเตรียมเอกสารของเขา

ขั้นตอนหลักของการได้รับเงินกู้เพื่อเปิด / พัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก

5. วิธีการรับ / กู้เงินสำหรับการเริ่มต้นและพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น - ขั้นตอนการลงทะเบียน 7 ขั้นตอนหลัก

การทำสินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่ใช่เรื่องง่าย ก่อนอื่นคุณต้องทำความคุ้นเคยกับข้อกำหนดของธนาคารกับผู้สมัคร:

• การปรากฏตัวของกำไรที่มั่นคงในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
• จัดทำแผนธุรกิจที่มีคุณภาพ
• การครอบครองทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องสูง
• สถานะเครดิตสุทธิ
• การค้นหาธุรกิจภายในอาณาเขตของผลิตภัณฑ์ธนาคาร
• การเปิดบัญชีปัจจุบันในธนาคารเพื่อการประมวลผลสินเชื่อ

รายการที่นำเสนออยู่ไกลจากความสมบูรณ์ แต่ละองค์กรสินเชื่ออิสระพัฒนาเงื่อนไขเงินกู้

จดบันทึก! ธนาคารมักมีทัศนคติเชิงลบต่อนักธุรกิจที่มีประสบการณ์ไม่ดีในการจัดระเบียบธุรกิจของตนเองในอดีต

ในขณะเดียวกันการดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จในระยะยาวอาจเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญเมื่อทำการขอสินเชื่อ

เหตุผลในการปฏิเสธคำขอสินเชื่ออาจเป็น:

• การยึดทรัพย์สินที่เป็นของธุรกิจและการจัดการ
• การค้างชำระภาษีและการชำระเงินอื่น ๆ
• เปิดศาลในกรณีที่ผู้สมัครเข้าร่วม

ปรากฎว่ากระบวนการรับเงินกู้เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างซับซ้อน เพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับตัวคุณเองผู้เริ่มต้นควรศึกษาสิ่งต่อไปนี้อย่างรอบคอบ คำแนะนำรวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญ

การปฏิบัติตามขั้นตอนที่อธิบายไว้ด้านล่างอย่างถูกต้องช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกต่อแอปพลิเคชันรวมถึงหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เป็นที่นิยมจำนวนมาก

ขั้นตอนที่ 1 การจัดทำแผนธุรกิจ

ผู้ให้กู้น้อยมากตัดสินใจที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการและ บริษัท โดยไม่คุ้นเคยกับ แผนธุรกิจ. นี่เป็นลักษณะเฉพาะสำหรับองค์กรที่สร้างขึ้น แต่ยังรวมถึงการพัฒนาองค์กรที่มีอยู่ด้วย

แผนธุรกิจ - นี่คือเอกสารที่กำหนดกลยุทธ์และยุทธวิธีในการพัฒนาธุรกิจต่อไป

เพื่อรวบรวมมันการวิเคราะห์หลายประเภทจะดำเนินการ - การผลิต, การเงิน, เช่นกัน เทคโนโลยี. ในเวลาเดียวกันได้ศึกษาถึงลักษณะเฉพาะของกิจกรรมในปัจจุบันของ บริษัท แต่ยังศึกษาถึงผลลัพธ์ในอนาคตของโครงการด้วย

มันเป็นสิ่งสำคัญในการคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นในระหว่างการนำไปใช้งานรวมถึงปริมาณการผลิตที่เพิ่มขึ้น แผนธุรกิจมีวัตถุประสงค์เพื่อแสดงให้เห็นถึงเจ้าหนี้ที่จะนำเงินของเขาไป.

เอกสารที่เขียนอย่างเหมาะสมและเป็นมืออาชีพมีหน้าจำนวนมาก ตามธรรมชาติแล้วเมื่อศึกษาการขอสินเชื่อพนักงานธนาคารไม่มีเวลาเพียงพอที่จะศึกษาแผนธุรกิจแบบเต็ม

ดังนั้นเพื่อจุดประสงค์เหล่านี้จึงจำเป็นต้องสร้างเอกสารฉบับย่อฉบับย่อซึ่งประกอบด้วย ไม่เกิน 10 หน้า.

ขั้นตอนที่ 2 เลือกทิศทางของการพัฒนา

เมื่อเร็ว ๆ นี้วิธีที่เป็นที่นิยมในการพัฒนาหรือจัดระเบียบธุรกิจได้กลายเป็นการใช้งาน สิทธิพิเศษ. มันเป็นโมเดลสำเร็จรูปสำหรับกิจกรรมการสร้างซึ่งมอบให้กับผู้ประกอบการโดยแบรนด์ที่รู้จักกันดีที่ได้รับความนิยมมาก ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแฟรนไชส์และแฟรนไชส์ในสิ่งพิมพ์พิเศษของเรา

แฟรนไชส์อย่างมีนัยสำคัญสามารถ เพิ่ม โอกาสของ การอนุมัติใบสมัคร. ธนาคารมีความภักดีต่อโครงการตามหลักการมากกว่าเนื่องจากความน่าจะเป็นของความสำเร็จในกรณีนี้จะสูงกว่า

ในเวลาเดียวกันเมื่อตัดสินใจที่จะเปิดธุรกิจของตัวเองไม่ทราบผู้ให้กู้จะสงสัยเกี่ยวกับใบสมัครที่ส่งมา ในสถานการณ์เช่นนี้ไม่มีใครสามารถรับประกันความสำเร็จได้

การปรากฏตัวของข้อตกลงแฟรนไชส์ที่มีใบอนุญาตได้รับการเปลี่ยนแปลงเป็นพื้นฐาน มันควรจะเป็นพาหะในใจว่า บริษัท ส่วนใหญ่ที่ให้แบรนด์ของพวกเขาสำหรับการใช้งานเป็นพันธมิตรของสถ เป็นของเธอที่เธอควรสมัครขอสินเชื่อ

ขั้นตอนที่ 3 การลงทะเบียนของกิจกรรม

องค์กรใด ๆ จะต้องลงทะเบียนอย่างถูกต้องกับหน่วยงานของรัฐ หาก บริษัท เพิ่งเปิดตัวคุณจะต้องทำตามขั้นตอนนี้

ก่อนอื่นควร เลือกระบบภาษีที่เหมาะสม. ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องศึกษาข้อมูลที่เกี่ยวข้องจำนวนมากหรือติดต่อนักบัญชีมืออาชีพ

หลังจากนั้นคุณจะต้องไปที่สำนักงานสรรพากรพร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้อง ในตอนท้ายของขั้นตอนการลงทะเบียน บริษัท ผู้ประกอบการจะออกที่เหมาะสม หลักฐาน.

ขั้นตอนที่ 4 เลือกธนาคาร

การเลือกสถาบันสินเชื่อเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อ จำนวนธนาคารที่ให้เงินเพื่อสร้างและพัฒนาธุรกิจเป็นจำนวนมาก ส่วนใหญ่มีหลายโปรแกรมที่มีเงื่อนไขและคุณสมบัติของตนเอง

ในสถานการณ์เช่นนี้การเลือกธนาคารไม่ใช่เรื่องง่าย คุณสามารถบรรเทาปัญหานี้ได้โดยการประเมินองค์กรสินเชื่อตามคุณสมบัติหลายประการที่เสนอโดยผู้เชี่ยวชาญ

เกณฑ์การเลือกธนาคารสำหรับสินเชื่อธุรกิจมีดังนี้:

• ระยะเวลาของกิจกรรมในตลาดการเงิน
• เสนอโปรแกรมหลายรายการพร้อมกันเหมาะสำหรับผู้กู้ประเภทต่างๆ
• ความคิดเห็นของลูกค้าจริงที่ใช้บริการของธนาคารที่เป็นปัญหา
• ข้อกำหนดและเงื่อนไขของข้อเสนอของสถาบันสินเชื่อ - อัตราความพร้อมใช้งานและขนาดของค่าคอมมิชชั่นต่างๆระยะเวลาและจำนวนเงินกู้

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ เพื่อออกเงินให้สินเชื่อในธนาคารใหญ่ที่สำคัญ เป็นสิ่งสำคัญที่ สาขา และ ตู้เอทีเอ็ม ตั้งอยู่ในระยะที่เดินได้สำหรับผู้ยืม ความสำคัญเท่าเทียมกันคือความพร้อมใช้งานและประสิทธิผล ธนาคารออนไลน์.

ขั้นตอนที่ 5. เลือกโปรแกรมและสมัคร

เมื่อธนาคารถูกเลือกคุณสามารถเริ่มวิเคราะห์โปรแกรมที่นำเสนอได้ มันควรจะเป็นพาหะในใจว่าพวกเขาอาจแตกต่างกันไม่เพียง แต่ในเงื่อนไข แต่ยังอยู่ในข้อกำหนดสำหรับผู้กู้หรือหลักประกัน

เมื่อเลือกโปรแกรมจะยังคงส่ง ขอร้อง. วันนี้ไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงานของธนาคาร องค์กรสินเชื่อส่วนใหญ่เสนอให้ส่ง ในโหมด ออนไลน์. มันก็เพียงพอที่จะกรอกแบบฟอร์มสั้น ๆ บนเว็บไซต์และกดปุ่ม "ส่ง".

หลังจากการพิจารณาใบสมัครโดยพนักงานธนาคารลูกค้าจะได้รับ การตัดสินใจเบื้องต้น. หากได้รับการอนุมัติจะยังคงอยู่กับเอกสารที่จะไปเยี่ยมสาขาธนาคาร

หลังจากการสนทนากับผู้สมัครและการพิจารณาเอกสารต้นฉบับจะได้รับการยอมรับ การตัดสินใจขั้นสุดท้าย.

ความสะดวกในการสมัครทางออนไลน์คือความสามารถในการติดต่อกับธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน ในกรณีนี้คุณสามารถประหยัดเวลาได้มาก

ในกรณีที่ถูกปฏิเสธในธนาคารเดียว คุ้มค่ากับการรอคำตอบอื่น

หากได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้หลายราย มันยังคงเลือกที่เหมาะสมที่สุดในหมู่พวกเขา

ขั้นตอนที่ 6 การเตรียมเอกสารแพคเกจ

ในความเป็นจริงผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำ ล่วงหน้า เตรียมเอกสารที่จำเป็นโดยเฉพาะเอกสารที่ต้องการทุกที่ แน่นอนผู้ให้กู้แต่ละรายจะจัดทำรายการที่เหมาะสมอย่างอิสระ อย่างไรก็ตามมีรายการเอกสารมาตรฐาน

แพ็คเกจประกอบด้วยเอกสาร 2 กลุ่มเสมอ:

1. เอกสารประกอบการเช่นเดียวกับผู้ค้ำประกันเป็นรายบุคคล เหล่านี้ ได้แก่ หนังสือเดินทางเอกสารที่สองบัตรประจำตัว ในบางกรณีจำเป็นต้องใช้ งบกำไรขาดทุน.
2. เอกสารสำหรับธุรกิจ - ส่วนประกอบแผนธุรกิจงบดุล หรือเอกสารทางการเงินอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับความพร้อมให้บริการ ข้อตกลงแฟรนไชส์. หากทำการฝากเงินคุณจะต้องส่ง เอกสารการเป็นเจ้าของ ในทรัพย์สินที่เกี่ยวข้อง

เอกสารเพิ่มเติมที่ผู้กู้คาดหวังสามารถเก็บรวบรวมได้มากขึ้นโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกที่สูงขึ้น

ขั้นที่ 7 เงินดาวน์และการกู้ยืม

บ่อยครั้งที่สินเชื่อธุรกิจจะออกเฉพาะในเงื่อนไขของการทำ เงินดาวน์. เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ยานพาหนะและอุปกรณ์ที่มีราคาแพง

ในขั้นตอนนี้ถ้าจำเป็น ชำระเงินดาวน์ และรับเอกสารสนับสนุนที่เกี่ยวข้อง

สำหรับการคำนวณสินเชื่อด้วยตนเองเราแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ:

ดำเนินการต่อไป การลงนามในสัญญาเงินกู้. มันจะมีประโยชน์ในการจำอีกครั้งจำเป็นต้องอ่านข้อตกลงอย่างรอบคอบก่อนที่จะลงนาม

เมื่อลงนามในสัญญาผู้ยืมจะได้รับเงินเครดิตสำหรับธุรกิจ ในกรณีส่วนใหญ่เงินจะเข้าบัญชีโดยตรง บัญชีกระแสรายวัน ผู้ยืม อย่างไรก็ตามเมื่อได้รับสินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์อสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะเงินจะถูกโอนโดยตรงไปยังผู้ขาย

หากคุณปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้นอย่างเคร่งครัดคุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาได้มากมาย นอกจากนี้คุณสามารถเร่งกระบวนการลงทะเบียนได้อย่างมาก

6. สถานที่รับเงินกู้เพื่อธุรกิจ - อันดับ 3 ของธนาคารที่ดีที่สุดที่มีเงื่อนไขด้านสินเชื่อที่น่าพอใจ

คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจในธนาคารจำนวนมาก การเลือกมักจะเป็นเรื่องยาก สามารถช่วย คำอธิบายของธนาคารที่ดีที่สุดทำโดยมืออาชีพ

ดังนั้นเราจะพิจารณาว่าธนาคารใดให้สินเชื่อที่เหมาะสมและให้ผลกำไรแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

1) Sberbank

Sberbank เป็นธนาคารรัสเซียที่ได้รับความนิยมมากที่สุด มีการพัฒนาโปรแกรมมากมายสำหรับการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจ

สถิติยืนยันว่าเกี่ยวกับ 50% ของผู้ใหญ่ชาวรัสเซียเป็นลูกค้าของสถาบันสินเชื่อนี้ ในสถานการณ์เช่นนี้นักธุรกิจหลายคน (โดยเฉพาะในช่วงเริ่มต้นของกิจกรรมของพวกเขา) พยายามกู้เงินที่นี่เป็นหลัก

ผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำ ก่อนอื่นให้ใส่ใจกับเงื่อนไขของโปรแกรม "ความน่าเชื่อถือ". มันถูกออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ตามโปรแกรมนี้โดยไม่มีความปลอดภัยคุณจะได้รับ มากถึง 3 ล้านรูเบิล. สิ่งนี้สามารถทำได้ไม่เพียง แต่โดย บริษัท แต่ยังโดยผู้ประกอบการรายบุคคล อัตราดอกเบี้ย จาก16,5% เมษายน.

Sberbank มีโปรแกรมอื่น ๆ :

• สินเชื่อด่วนสำหรับธุรกิจ
• สินทรัพย์ทางธุรกิจ
• เงินทุนหมุนเวียน
• สำหรับการซื้อยานพาหนะเช่นเดียวกับอุปกรณ์
• การลงทุนทางธุรกิจ
• แฟ;
• การเช่า

ในสำนักงานของ Sberbank เส้นใหญ่แบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม, ในการขอสินเชื่อธุรกิจใด ๆ , เพียงเยี่ยมชมเว็บไซต์ของมัน เมื่อกรอกแบบสอบถามแล้วคุณจะต้องรอ 2-3 ของวัน

2) Raiffeisenbank

สำหรับผู้ที่ไม่สามารถจัดทำแผนธุรกิจผู้ค้ำประกันหรือทรัพย์สินเป็นหลักประกันธนาคารเสนอให้ออก สินเชื่อผู้บริโภค.

สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการสมัครสินเชื่อพิเศษสำหรับ บริษัท หรือผู้ประกอบการรายบุคคลหลายโปรแกรมได้รับการพัฒนาที่นี่:

• เงินเบิกเกินบัญชี - เงื่อนไขถูกพิจารณาเป็นรายบุคคล
• ด่วน - ช่วยให้คุณรับได้อย่างรวดเร็ว ไปยัง 2ล้านรูเบิล;
• คลาสสิก - โปรแกรมที่จะสามารถครอบครองได้ ไปยัง 4,5 ล้านรูเบิล.

ในการเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจเพียงโทรหาธนาคาร พนักงานจะให้คำแนะนำและช่วยให้คุณเข้าใจความซับซ้อนทั้งหมดของโปรแกรมที่มีอยู่

3) VTB Bank of Moscow

สินเชื่อพิเศษได้รับการพัฒนาที่นี่สำหรับทั้งที่มีอยู่แล้วและเพิ่งเปิด บริษัท ธุรกิจขนาดเล็ก

โปรแกรมยอดนิยม ได้แก่ :

1. สำหรับเงินทุนหมุนเวียน - โปรแกรมการหมุนเวียน;
2. สำหรับการใช้เงินเกินดุลในบัญชีปัจจุบัน - เงินเบิกเกินบัญชี;
3. สำหรับการซื้ออุปกรณ์เช่นเดียวกับการขยายการผลิตที่มีอยู่ - มุมมองทางธุรกิจ.

คุณยังสามารถได้รับแบบดั้งเดิม เครดิตของผู้บริโภคในฐานะบุคคลธรรมดา (เจ้าของธุรกิจ). นอกจากนี้ปริมาณสามารถเข้าถึง 3ล้านรูเบิล

หากธุรกิจมีเงินทุนเพียงพอที่เสนอภายใต้โปรแกรมนี้มันสมเหตุสมผลที่จะคิดถึงเงินกู้สำหรับมัน สำหรับสินเชื่อผู้บริโภคอัตราจะเป็น จาก 14,9% ต่อปี.

เพื่อความสะดวกในการเปรียบเทียบธนาคารที่ดีที่สุดเงื่อนไขหลักและอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อได้แสดงไว้ในตาราง

ตาราง "ธนาคาร 3 อันดับแรกที่มีเงื่อนไขการให้สินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด":

จากตารางคุณสามารถเลือกธนาคารสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่มีเงื่อนไขที่ดีและอัตราดอกเบี้ยต่ำ

7. สินเชื่อด้อยคุณภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก - ที่ไหนและอย่างไรที่จะได้รับความช่วยเหลือจากรัฐ

วันนี้ประชาชนชาวรัสเซียจำนวนมากวางแผนที่จะเปิดธุรกิจของตัวเอง เมื่อต้องการทำสิ่งนี้จำเป็น ความคิดและเงิน. กับครั้งแรกทุกอย่างชัดเจนมากขึ้นหรือน้อยลง ทุกคนมักจะมีความคิดหรือนำไปใช้โดย บริษัท อื่น

อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่มีวิธีการจัดระเบียบธุรกิจ ด้วยอัตราที่ค่อนข้างสูงจากธนาคารสำหรับนักธุรกิจมือใหม่เราสามารถพูดได้ว่าแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะรับผู้เริ่มต้น

รัฐมาช่วยเหลือ ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กให้บริการโปรแกรมสินเชื่อที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะเห็นด้วยกับสิ่งเหล่านี้คุณควรศึกษาอย่างรอบคอบทั้งหมดที่เป็นไปได้ วิธีรับความช่วยเหลือจากรัฐ.

7.1 ประเภทของสินเชื่อรัฐบาลสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

รัฐในปัจจุบันพยายามสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก ประการแรกมันแสดงในโปรแกรมสินเชื่อพิเศษซึ่งหลาย ๆ โปรแกรมได้รับการพัฒนา พวกเขาแตกต่างกันเป็นหลักในรูปแบบของความช่วยเหลือเช่นเดียวกับในนิติบุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนดังกล่าว

1) Microcredit สำหรับ บริษัท ขนาดเล็ก

ภูมิภาครัสเซียมี กองทุนมีไว้สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

เป็น บริษัท เหล่านี้ที่มีส่วนร่วมในการขอสินเชื่อด้วยความช่วยเหลือจากรัฐต่อนักธุรกิจ เงื่อนไขในการออกสินเชื่อแตกต่างกันไปตามภูมิภาคที่พวกเขาออก

ตัวหลัก บวก (+) การให้กู้ยืมตามสัญญาสัมปทาน ความพร้อมใช้งานสูง. เงินสามารถรับได้โดยไม่คำนึงถึงพื้นที่ที่ บริษัท หรือผู้ประกอบการทำงาน

เป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึง ว่าในภูมิภาคต่าง ๆ การให้กู้ยืมผ่านกองทุนอาจทับซ้อนกัน ข้อ จำกัด.

โดยทั่วไปเงื่อนไขของสินเชื่อของรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมีลักษณะดังต่อไปนี้:

1. องค์กรหรือผู้ประกอบการจะต้องลงทะเบียนในภูมิภาคที่มีการวางแผนสินเชื่อ;
2. จำนวนเงินในกรณีส่วนใหญ่ ไม่เกิน 1,5 ล้านรูเบิลแต่สำหรับบางอุตสาหกรรมหรือหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียจำนวนเงินกู้อาจลดลง
3. อัตราการปล่อยสินเชื่อของรัฐจะถูกกำหนดโดยปัจจัยจำนวนมาก - โอกาสทางธุรกิจ, ความต้องการของตลาด, ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ที่มีศักยภาพ, ความพร้อมของหลักประกัน, มูลค่าของหลักประกัน, ขนาดสินเชื่อและระยะเวลา โดยเฉลี่ยแล้วจะแตกต่างกันภายใน 8 ถึง 12%;
4. การออกเงินเครดิตทำโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร
5. คือการแสดง การ จำกัด จำนวนสินเชื่อที่เป็นไปได้
6. ในกรณีส่วนใหญ่จะได้รับเงินกู้ บทบัญญัติ. มันอาจเป็นการรับประกัน ตัวอย่างเช่นทรัพย์สินหรือสินทรัพย์หมุนเวียนรวมถึงการรับประกัน
7. หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญากู้เงินของรัฐผู้กู้จะต้องปฏิบัติตาม ดี. การลงโทษที่พบบ่อยที่สุดคือการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย
8. หลังจากจัดเตรียมเอกสารเต็มรูปแบบแล้วแอปพลิเคชันจะต้องรอระยะเวลาหนึ่ง จาก 5 ไปยัง 10 วัน. ความยาวของคำจะถูกกำหนดโดยเรื่องที่เกิดขึ้นการลงทะเบียน

2) การรับประกันของรัฐ

ในกรณีนี้การให้กู้ยืมจะดำเนินการผ่านธนาคารพาณิชย์ กองทุนของรัฐกำลังกลายเป็น การประกัน ภายใต้สัญญากู้เงินที่แสดงโดย Federal Notary Chamber

ผู้กู้ต้องเข้าใจ ที่ไกลจากองค์กรสินเชื่อทั้งหมดมีส่วนร่วมในการปล่อยสินเชื่อของรัฐ หากต้องการค้นหาธนาคารที่จะติดต่อคุณควรไปที่เว็บไซต์ทางการของรัฐบาลรัสเซีย

ในความเป็นจริงเงื่อนไขของเงินกู้ภายใต้การรับประกันของรัฐไม่แตกต่างจากที่เสนอภายใต้สินเชื่อแบบดั้งเดิม

ควรเตรียมพร้อมสำหรับการพิจารณาว่าแอปพลิเคชันอาจใช้เวลานานพอสมควร ยิ่งไปกว่านั้นมันไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับกองทุนที่จะกลายเป็นหลักประกันเฉพาะในแง่ของจำนวนเงินกู้

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะรู้ว่าการตั้งค่าแบบดั้งเดิมในการรับประกันให้กับผู้กู้ดังต่อไปนี้:

1. บริษัท ผลิตและอุตสาหกรรม
2. องค์กรที่ให้บริการประชาชนในแวดวงสังคม
3. บริษัท นวัตกรรม

เมื่อพิจารณาใบสมัครสำหรับการค้ำประกันของรัฐกองทุนจะคำนึงถึงจำนวนงานที่ถูกสร้างขึ้นโดยผู้กู้ที่มีศักยภาพ

3) เงินอุดหนุน

สำหรับนักธุรกิจส่วนใหญ่ เงินสมทบ เป็นประเภทที่น่าสนใจที่สุดของความช่วยเหลือจากรัฐบาล นี่คือสาเหตุที่ความจริงที่ว่าเงินอุดหนุนที่มีให้ ฟรีอย่างแน่นอน. แต่อย่าประจบตัวเอง - มีเพียงนักธุรกิจบางคนเท่านั้นที่สามารถรับความช่วยเหลือได้

ในการที่จะพึ่งพาการจัดสรรเงินอุดหนุนคุณจะต้องปฏิบัติตามข้อ จำกัด ที่เข้มงวดหลายประการ:

1. นำไปใช้กับศูนย์การจ้างงานและผ่านขั้นตอนการลงทะเบียนเป็นผู้ว่างงาน
2. ผ่านการทดสอบทางจิตวิทยาที่ศูนย์จัดหางาน;
3. ลงทะเบียนและเข้าร่วมหลักสูตรผู้ประกอบการ;
4. เขียนและส่งแผนธุรกิจ

เมื่อพิจารณาคำขอเงินช่วยเหลือนักธุรกิจจะต้องลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการหรือองค์กร หลังจากนั้นเงินที่ยืมมาจะถูกโอนไปให้เขา

คุ้มค่าที่จะพิจารณา! หลังจากได้รับเงินกู้ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะต้องมีการบันทึกไว้. จำเป็นต้องสอดคล้องกับแผนธุรกิจที่เสนอเพื่อประกอบการพิจารณาของธนาคาร

ส่วนใหญ่แล้วเงินอุดหนุนมีไว้สำหรับความต้องการต่อไปนี้:

• การจัดหาหรือเช่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อดำเนินกิจกรรม
• การซื้อสินค้าเพื่อการค้า
• การได้มาซึ่งอุปกรณ์รวมถึงสินทรัพย์ไม่มีตัวตน

ความต้องการสำหรับพวกเขาจะต้องระบุไว้ในแผนธุรกิจ แต่อย่าชื่นชมยินดีก่อนเวลา - การใช้งานส่วนใหญ่สำหรับการอุดหนุนถูกปฏิเสธ.

4) ให้สิทธิ์

อนุญาต ทำหน้าที่เป็นอีกประเภทหนึ่งของความช่วยเหลือแก่ผู้ประกอบการซึ่งก็คือ ฟรี. แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะได้รับเงินเช่นนั้น นี่คือสิ่งที่หลายคนพิจารณาข้อเสียเปรียบหลักของทุน

นักธุรกิจประเภทต่อไปนี้มีสิทธิ์รับประเภทความช่วยเหลือจากรัฐที่เป็นปัญหา:

• ผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มดำเนินการและได้ทำงานมาไม่ถึงปี
• องค์กรที่สร้างงานจำนวนมาก
• ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการอนุมัติทุนสำหรับผู้สมัครคือการไม่มีหนี้สินจากสินเชื่อและการชำระเงินให้กับงบประมาณ

เมื่อพิจารณาใบสมัครทุนขอบเขตของกิจกรรมของนักธุรกิจจะถูกนำมาพิจารณาด้วย มันควรจะเป็นพาหะในใจว่าแต่ละเรื่องของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นอิสระกำหนดว่าพื้นที่ที่มอบให้

5) การจ่ายเงินชดเชยรวมถึงการลดหย่อนภาษี

การจ่ายเงินชดเชย เป็นตัวแทนผลตอบแทนของรัฐที่เป็นส่วนหนึ่งของกองทุนที่ใช้ในการพัฒนากิจกรรม

นักธุรกิจที่ทำงานในพื้นที่ต่อไปนี้สามารถรับการชำระเงินจากรัฐ:

1. นวัตกรรมการผลิต
2. การผลิตผลิตภัณฑ์ทดแทนการนำเข้า
3. ผู้ประกอบการอุตสาหกรรมการบริการ

การยกเว้นภาษี เป็นสิ่งที่เรียกว่า วันหยุดภาษี. พวกเขาหมายถึงการได้รับการยกเว้นธุรกิจจากการจ่ายภาษีเป็นระยะเวลาหลายครั้ง - โดยปกติ ไม่เกิน 2 ปี.

นักธุรกิจสามารถพึ่งพาวันหยุดภาษีได้หากตรงตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

1. กิจกรรมเริ่มเมื่อเร็ว ๆ นี้;
2. เมื่อเลือกระบบภาษีผู้ประกอบการต้องการระบบที่เรียบง่ายหรือสิทธิบัตร
3. บริษัท ทำงานในสาขาการผลิตสวัสดิการสังคมหรือสาขาวิทยาศาสตร์

7.2 ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และคุณสมบัติสินเชื่อ

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพเช่นเดียวกับคุณสมบัติหลักของการให้สินเชื่อจะถูกกำหนดเป็นหลักโดยสิ่งที่โปรแกรมธุรกิจจะใช้สำหรับ เพื่อความสะดวกในการพิจารณาและเปรียบเทียบพารามิเตอร์เหล่านี้ทำให้สามารถสะท้อนได้ในตารางด้านล่าง

ตารางความแตกต่างของเงื่อนไขการให้ยืมและข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ขึ้นอยู่กับประเภทของการสนับสนุนจากรัฐสำหรับธุรกิจ:

ดังนั้นนักธุรกิจประเภทต่อไปนี้มีโอกาสได้รับความช่วยเหลือจากรัฐ:

1. เริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นน้อยลง 1 ปีที่แล้ว
2. บริษัท ดำเนินงานในภาคการผลิตหรือนวัตกรรมหรือให้บริการแก่สาธารณะ
3. ไม่มีปัญหากับสินเชื่อและการชำระเงินตามงบประมาณ

7.3 จะไปขอความชวยเหลือจากรัฐไดที่ไหน

สำหรับประเภทของความช่วยเหลือที่เฉพาะเจาะจงนักธุรกิจควรติดต่อหน่วยงานราชการที่รับผิดชอบ ด้านล่างเป็นตัวหลัก

หากนักธุรกิจต้องการเข้าร่วมในโปรแกรมการเงินรายย่อยเขาควรมุ่งหน้า กองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการตั้งอยู่ในหัวข้อของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมีการลงทะเบียนและดำเนินกิจกรรม

ในกรณีนี้คุณจะต้องให้รายการเอกสารบางอย่าง มันแตกต่างกันไปในรูปแบบทางกฎหมายต่าง ๆ เช่นเดียวกับภูมิภาค รายการทั้งหมดสามารถพบได้โดยการเยี่ยมชมเว็บไซต์ของมูลนิธิวิชาเฉพาะของสหพันธรัฐรัสเซีย

อย่างไรก็ตามคุณสามารถตั้งชื่อเอกสารจำนวนหนึ่งที่ต้องการโดยไม่ล้มเหลว:

• สามารถดาวน์โหลดใบสมัครเพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐได้จากเว็บไซต์ทางการของกองทุน
• แบบฟอร์มใบสมัครรวมทั้งสำเนาหนังสือเดินทางและใบรับรอง SNILS ทั้งผู้ยืมและผู้ค้ำประกัน
• เอกสารประกอบ
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนภาษี
• เอกสารการรายงาน
• ใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐ
• สารสกัดจากการลงทะเบียนแบบครบวงจรของหน่วยงานตามกฎหมายหรือ USRIP;
• สารสกัดจากการลงทะเบียนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง;
• ถ้ามีให้ใช้สิทธิ์ใช้งานและสิทธิบัตร

เพื่อรับความช่วยเหลือในรูปแบบการรับประกันของรัฐ ควรติดต่อ ไปที่ธนาคารใครมีส่วนร่วมในโปรแกรมที่เกี่ยวข้อง

แพ็คเกจเอกสารจะไม่แตกต่างจากที่อธิบายไว้ข้างต้น นอกจากนี้คุณจะต้องกรอก ขอร้อง เกี่ยวกับการรับประกันของรัฐ

หลังจากนั้นสถาบันเครดิตจะพิจารณาแพ็คเกจเอกสารโดยตรงและโอนไปที่ มูลนิธิ. ที่นั่นพวกเขาจะได้รับการศึกษาอีกครั้ง สำหรับ 3วัน -x.

ในการรับเงินช่วยเหลือเงินช่วยเหลือหรือค่าตอบแทน ควรได้รับการติดต่อ ไปยังศูนย์แลกเปลี่ยนแรงงาน (ศูนย์จัดหางาน). เอกสารหลักจะเป็น ใบสมัครเช่นเดียวกับความสามารถ แผนธุรกิจ.

หากเป้าหมายของนักธุรกิจคือการได้รับการลดหย่อนภาษี ควรส่ง ถึงผู้ตรวจการภาษีของรัฐบาลกลาง. มีที่คุณสามารถรับข้อมูลทั้งหมดรวมทั้งรายการเอกสารที่จำเป็น

คำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับวิธีการรับเงินกู้ภายใต้แผนธุรกิจสำหรับการเปิดและพัฒนาธุรกิจของคุณ

8. วิธีการขอสินเชื่อภายใต้แผนธุรกิจสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ - 6 เคล็ดลับที่มีประโยชน์จากผู้เชี่ยวชาญ

เงินเป็นสิ่งจำเป็นอย่างต่อเนื่องสำหรับธุรกิจ: ในขั้นตอนของการเปิดเช่นเดียวกับการพัฒนาของกิจกรรมมันเป็นไปไม่ได้ที่จะทำโดยไม่มีการเพิ่มเงินทุนเพิ่มเติม

ในกรณีส่วนใหญ่เงินกู้เป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับ 2 สาเหตุหลัก:

1. การถอนเงินจากการไหลเวียนนั้นยังไม่ได้ผลเสมอไป การกระทำดังกล่าวสามารถนำไปสู่ผลกำไรที่ลดลงรวมถึงปริมาณการผลิต
2. เมื่อคุณเริ่มธุรกิจของคุณเองเวลามักจะเล่นกับนักธุรกิจ ดังนั้นในสถานการณ์เช่นนี้มันก็คุ้มค่าที่จะคิดเกี่ยวกับเงินกู้และไม่ประหยัดในจำนวนที่เพียงพอ

ผู้กู้จะต้องโน้มน้าวธนาคารแห่งความสามารถในการละลาย ส่วนใหญ่แล้วสำหรับจุดประสงค์นี้จำเป็นต้องจัดหา แผนธุรกิจ. เพื่ออำนวยความสะดวกในการรับเงินกู้ตามวัตถุประสงค์ที่อธิบายไว้ในเอกสารสำคัญนี้คุณควรเข้าใจกฎสำหรับการเตรียมการอย่างชัดเจน

เคล็ดลับสำหรับการเตรียมแผนธุรกิจสำหรับสินเชื่อ:

เคล็ดลับที่ 1 ควรเขียนแผนธุรกิจด้วยตัวเอง ไม่เสมอไปสำหรับเรื่องนี้มันคุ้มค่าหันไปใช้บริการขององค์กรบุคคลที่สามและบุคคล

ธนาคารหลายแห่งเสนอแบบฟอร์มสำหรับนักธุรกิจเพื่อแผนธุรกิจ การเขียนในรูปแบบดังกล่าวค่อนข้างเหมาะสมสำหรับผู้ประกอบการนักบัญชีหรือนักเศรษฐศาสตร์ที่คุ้นเคยกับ บริษัท อย่างใกล้ชิดและสามารถแสดงความต้องการสินเชื่อได้ดีขึ้น

ถ้าด้วยเหตุผลบางอย่างคุณยังคงตัดสินใจขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญบุคคลที่สามคุณควรถามเขาล่วงหน้าว่าเขาได้เขียนแผนธุรกิจสำหรับองค์กรสินเชื่อมาก่อนหรือไม่

เคล็ดลับที่ 2 ข้อตกลงที่จำเป็นทั้งหมด (ตัวอย่างเช่นสัญญาเช่าการส่งมอบสินค้าและอุปกรณ์ ฯลฯ ) ได้ข้อสรุปที่ดีที่สุดล่วงหน้า

หากคุณจัดการเพื่อรวบรวมสูงสุดของข้อตกลงเบื้องต้นที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของการได้รับเงินกู้คุณสามารถพึ่งพาทัศนคติที่ซื่อสัตย์มากขึ้นของธนาคาร

เคล็ดลับ 3 เป็นที่พึงประสงค์ว่าจุดประสงค์ในการให้ยืมนั้นไม่ได้จัดทำโดยกองทุนที่ยืมมาโดยสมบูรณ์ส่วนหนึ่งควรได้รับจากเงินของนักธุรกิจเอง

ถ้าเงินของคุณจะเป็น ไม่น้อย 20%คุณสามารถเพิ่มความเชื่อมั่นของธนาคารได้อย่างมาก เป็นเรื่องธรรมดาที่เจ้าหนี้จะภักดีต่อนักธุรกิจที่ไม่กลัวที่จะเสี่ยงต่อเงินทุนของตนเอง

เคล็ดลับ 4 หากจำเป็นสำหรับธุรกิจที่จะได้รับเงินก้อนใหญ่เป็นเวลานานเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การติดต่อกับธนาคารที่ลูกค้าเป็น บริษัท อยู่แล้ว

ส่วนใหญ่มักจะเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีบัญชีกระแสรายวันที่ใช้อย่างต่อเนื่อง

หากนักธุรกิจได้รับแล้วหลายครั้งที่ธนาคารนี้และชำระคืนเงินกู้เรียบร้อยแล้วพวกเขาจะไม่ปฏิเสธเงินกู้ใหม่ (แม้แต่จำนวนมาก)

เคล็ดลับ 5 สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ควรสะท้อนในแผนธุรกิจคือการคำนวณทางการเงิน นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งของผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนกองทุนที่ยืมมาในโครงการ

นอกจากนี้อย่าข้ามปัญหาของการชำระคืนเงินกู้ เป็นการดีแม้ก่อนที่จะได้รับเงินกู้เป็นที่พึงปรารถนาที่จะมีรายได้เพียงพอที่จะชำระเงินรายเดือน

ที่สำคัญ! องค์ประกอบการตลาดของแผนธุรกิจ พนักงานธนาคารมักจะศึกษาไม่รอบคอบเกินไป แต่ก็คุ้มค่าที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีข้อขัดแย้งระหว่างส่วนนี้และส่วนประกอบอื่น ๆ ของเอกสาร

เคล็ดลับ 6 ก่อนเข้าเยี่ยมชมธนาคารพนักงานที่จะเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของ บริษัท ต่อเจ้าหนี้ควรอ่านแผนธุรกิจตั้งแต่ต้นจนจบ

ในกรณีนี้เขาจะสามารถตอบคำถามได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพเพื่อพิสูจน์ความเป็นไปได้ที่แท้จริงของการพัฒนาธนาคารด้วยความช่วยเหลือของเครดิตเงิน

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใกล้การจัดทำแผนธุรกิจอย่างรับผิดชอบมากที่สุด สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจเชิงบวกในการขอสินเชื่อ

9. คำถามที่พบบ่อย (FAQ) สำหรับการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

สินเชื่อธุรกิจ - คำถามนั้นกว้างใหญ่และหลายแง่มุม นั่นคือเหตุผลที่เมื่อศึกษาหัวข้อนี้จะมีคำถามจำนวนมากเกิดขึ้น จะไม่มีคำตอบสำหรับทุกสิ่งในส่วนนี้ อย่างไรก็ตามเราให้คำตอบเพิ่มเติมสำหรับคำถามยอดนิยม

คำถาม 1. วันนี้มีปัญหาในการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กในรัสเซียหรือไม่?

วันนี้รัฐบาลรัสเซียพยายามอย่างหนักเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก

สำคัญที่ต้องเข้าใจ ที่ไม่สามารถเปิดตัวโครงการธุรกิจโดยไม่ต้องใช้เงินจำนวนที่จำเป็น เป็นเงินทุนเริ่มต้นที่เป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการสร้าง บริษัท

อย่างไรก็ตามนักธุรกิจบางคนไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะเปิดธุรกิจของตนเอง สามารถจัดการกับปัญหาได้ สินเชื่อธุรกิจ. มันเป็นวิธีการได้รับเงินทุนที่เป็นที่นิยมมากที่สุดเมื่อสร้างธุรกิจใหม่

ในเวลาเดียวกันธนาคารรัสเซียไม่ต้องการที่จะออกเงินให้สินเชื่อแก่ บริษัท ใหม่เสมอไป การตัดสินใจในเชิงบวก ได้รับการยอมรับ ไม่เกิน 10% การใช้งาน.

นี่เป็นคำอธิบายที่ค่อนข้างง่าย - การให้กู้ยืมกับธุรกิจที่สร้างขึ้นใหม่มักเต็มไปด้วยความเสี่ยงที่ดีซึ่งธนาคารไม่ต้องการที่จะคาดเดา

บ่อยครั้งที่โครงการใหม่ ๆ ไม่ได้ทำตามความคาดหวังของเจ้าของ เป็นผลให้ธุรกิจไม่กลายเป็นผลกำไร ในกรณีนี้จะไม่มีสิ่งใดที่จะต้องชำระสำหรับเงินกู้ที่ได้รับ ปรากฎว่าการให้กู้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็กนั้นไม่มีประโยชน์สำหรับผู้ให้กู้

ธนาคารที่มีความต้องการที่มากขึ้นในการออกสินเชื่อให้กับองค์กรขนาดใหญ่ด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

• กับ บริษัท ดังกล่าวคุณจะได้รับรายได้มากขึ้นเพราะพวกเขาต้องการยืมเงินจำนวนมากทันที
• ส่วนใหญ่มีการดำเนินงานในตลาดเป็นเวลานานและมักจะมีชื่อเสียงอยู่แล้ว เป็นผลให้ความน่าจะเป็นในการชำระเงินทันเวลาของการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นอย่างมาก

อย่างไรก็ตาม ตรงกันข้ามกับความเห็นที่ว่า บริษัท ขนาดใหญ่เป็นผู้กู้ที่ร้ายแรงมันอยู่ไกลจากการที่พวกเขาปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของตนอย่างสม่ำเสมอ

เป็นผลให้ธนาคารมีความภักดีต่อ บริษัท ขนาดเล็กที่ได้รับการจัดอันดับสูงจาก บริษัท จัดอันดับและตรวจสอบบัญชี

องค์กรเหล่านี้ให้การประเมินกิจกรรมของนักธุรกิจอย่างมีวัตถุประสงค์มากที่สุด ในรายงานของพวกเขาพวกเขาคำนึงถึงไม่เพียง แต่ตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพปัจจุบัน แต่ยังคาดการณ์

ระยะเวลาของกิจกรรม ผู้กู้ที่มีศักยภาพยังมีบทบาทสำคัญในกระบวนการตัดสินใจของธนาคารในการยื่นใบสมัคร ไม่จำเป็นที่จะต้องวัดอายุของ บริษัท ในอีกสิบปี อย่างไรก็ตาม ยิ่งมีโอกาสสูงที่จะอนุมัติแอปพลิเคชัน.

ในรัสเซียการได้รับเงินกู้เพื่อสร้างกิจกรรมนั้นยากกว่าการพัฒนา ในกรณีนี้ต้องทำงานอย่างจริงจังเพื่อวิเคราะห์ตัวชี้วัดทางการเงินที่มีศักยภาพและจัดทำแผนธุรกิจ

คำถามที่ 2 เงื่อนไขในการออกสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

อสังหาริมทรัพย์คือการรับประกันที่น่าสนใจที่สุดสำหรับธนาคารหลายแห่ง ข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวคือ สภาพคล่องสูง และ ความพร้อมของความต้องการ ไปยังวัตถุเฉพาะ นั่นคือเหตุผลที่เมื่อรับเงินกู้สำหรับธุรกิจที่ปลอดภัยโดยอสังหาริมทรัพย์คุณสามารถนับบนเงื่อนไขที่ดีที่สุด

ข้อดีของ (+) ของสินเชื่อธุรกิจค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ได้แก่ :

• ขยายระยะเวลาการกู้ยืม ซึ่งสามารถเข้าถึง 10 อายุปี;
• อัตราที่ต่ำกว่า กว่าสำหรับโปรแกรมที่ไม่ปลอดภัย
• ไม่จำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจ หรือทัศนคติต่อเอกสารนี้มีความภักดีมากที่สุด
• ความเร็วสูงของการลงทะเบียน
• บ่อยครั้งที่ข้อตกลงสินเชื่อให้ รอการตัดบัญชี.

แม้จะมีข้อได้เปรียบจำนวนมากสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์แก่นักธุรกิจมีข้อเสียหลายประการ

เงินกู้ (-) ของเงินกู้ดังกล่าวรวมถึง:

• จำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้ มักจะ ไม่เกิน 60% จากมูลค่าโดยประมาณ ดังนั้นการยืมเงินจำนวนมากจึงไม่น่าจะสำเร็จ
• การประเมินมูลค่าของหลักประกัน ในกรณีส่วนใหญ่จะดำเนินการโดยพนักงานของสถาบันสินเชื่อหรือ บริษัท ที่ร่วมมือกับธนาคาร ผลที่ได้อาจเป็นจำนวนเงินที่ไม่แน่นอนในรายงานของผู้ประเมินราคา ตามธรรมชาติแล้วจำนวนเงินกู้มักจะต่ำกว่าที่ผู้กู้คาดหวัง

มันควรจะเป็นพาหะในใจ ว่าการจัดหาอสังหาริมทรัพย์เป็นประกัน ไม่รับประกัน การตัดสินใจที่ดีของธนาคารในการสมัคร

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ในบทความแยกต่างหากในนิตยสารของเรา

คำถามที่ 3 จะทำอย่างไรถ้าฉันต้องการเงินกู้เงินสดด่วนเพื่อสร้างธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น?

นักธุรกิจไม่เสมอไปที่จะได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจจากศูนย์โดยเฉพาะเงินสด อย่างไรก็ตามแม้ว่าธนาคารจะปฏิเสธก็มีโอกาสที่จะได้รับเงินเป็นหนี้

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณใช้หนึ่งในตัวเลือกที่อธิบายไว้ด้านล่าง

ตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจทางเลือก

ตัวเลือกที่ 1 การลงทะเบียนสินเชื่อผู้บริโภคแบบรายบุคคล

นักธุรกิจสามารถใช้สินเชื่อผู้บริโภคหากพวกเขามีรายได้เป็นรายบุคคล อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่ขนาดของสินเชื่อผู้บริโภคไม่เพียงพอในการจัดระเบียบธุรกิจ

ตัวเลือกที่ 2 บัตรเครดิต

หากจำนวนเล็กน้อยไม่เพียงพอสำหรับการจัดระเบียบธุรกิจซึ่งคาดว่าจะได้รับคืนโดยเร็วที่สุดคุณสามารถจัดการได้ บัตรเครดิต.

ข้อได้เปรียบ ผลิตภัณฑ์นี้เป็นไปได้ของการได้รับเงินกู้โดยไม่มีดอกเบี้ย

วันนี้บัตรเครดิตยอดนิยมได้รับข้อเสนอจากธนาคารดังต่อไปนี้:

1. ธนาคารอัลฟ่า - ขีด จำกัด สูงสุดคือ 500 000 รูเบิล. ช่วงเวลาผ่อนผันคือ 100 วัน. มันรวมถึงการถอนเงินสด
2. Tinkoff เสนอบัตรเครดิตในจำนวน ไปยัง 300 000 รูเบิล. บัตรดังกล่าวออกให้โดยไม่คิดค่าใช้จ่ายและส่งไปยังบ้านหรือที่ทำงานของคุณ ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยคือ 55 วัน;
3. ธนาคารยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา เสนอบัตรเครดิตพร้อมปัญหาฟรีและบริการ จำนวนเงินกู้สูงสุดของมันคือ 200 000 รูเบิล. ช่วงเวลาผ่อนผันคือ 55 วัน.

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะศึกษาอย่างรอบคอบล่วงหน้าเกี่ยวกับเงื่อนไขในการจัดหาบัตรเครดิตความเป็นไปได้ของการชำระเงินและการถอนเงินสดภาษีและค่าคอมมิชชั่น

ตัวเลือก 3. ความร่วมมือกับ บริษัท ใหญ่ขนาดใหญ่

เมื่อเข้าร่วมเป็นหุ้นส่วนกับ บริษัท ยักษ์ใหญ่รายใหญ่คุณจะได้รับเงินเพื่อจัดระเบียบธุรกิจของคุณเอง แต่ไกลจากนักธุรกิจที่มีประสบการณ์เสมอต้องการเงินทุนผู้ประกอบการเริ่มต้นขึ้น

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้คุณต้องพิสูจน์ความน่าดึงดูดของโครงการ คุณภาพสูงสามารถช่วยได้ แผนธุรกิจ.

ตัวเลือก 4 การทำงานร่วมกันกับศูนย์สนับสนุนผู้ประกอบการ

ในรัสเซียมีการสนับสนุนกิจกรรมบางอย่างของธุรกิจขนาดเล็ก ผู้ประกอบการที่มั่นใจว่า บริษัท ของพวกเขาจะสร้างบริการหรือผลิตภัณฑ์ที่ประเทศต้องการควรติดต่อองค์กรต่อไปนี้เพื่อขอความช่วยเหลือ:

• ตู้อบธุรกิจ
• ศูนย์สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก;
• หน่วยงานรัฐบาลอื่น ๆ ที่ให้ความช่วยเหลือผู้ประกอบการ

องค์กรที่มีชื่อสามารถพบได้ในเมืองใหญ่ ๆ พวกเขาให้ความช่วยเหลือแก่นักธุรกิจในรูปแบบของการค้ำประกันสำหรับพวกเขาในการกู้เงินเช่นเดียวกับการชำระหนี้บางส่วน

บริษัท ที่ทำงานในสาขาของกิจกรรมต่อไปนี้สามารถคาดหวังว่าจะได้รับการสนับสนุนจากรัฐ:

• การก่อสร้าง
• การเกษตร
• บริการสำหรับประชากร
• การผลิตตลอดจนการกระจายทรัพยากร
• การขนส่ง
• เรา

นอกจากนี้เรายังแนะนำให้คุณอ่านบทความของเราเกี่ยวกับวิธีการกู้เงินด่วนในวันที่ขอหนังสือเดินทาง

คำถามที่ 4. วิธีการขอสินเชื่อเพื่อซื้อธุรกิจสำเร็จรูป

ไม่ใช่ทุกคนที่ประสบความสำเร็จในการดำเนินธุรกิจของตัวเองบางครั้งผู้ประกอบการถามตัวเองว่า จะทำอย่างไรถ้า บริษัท ได้จัดตั้งขึ้นแล้ว. ในเวลาเดียวกันการซื้อกิจกรรมง่ายกว่าการจัดระเบียบด้วยตัวคุณเอง

ทั้งหมดนี้นำไปสู่การปรากฏตัวในตลาดของผลิตภัณฑ์ที่ผิดปกติเช่น ธุรกิจพร้อม, และธนาคารหลายแห่งได้พัฒนาโปรแกรมสินเชื่อพิเศษเพื่อซื้อ

อย่างไรก็ตามในกระบวนการรับเงินกู้ดังกล่าวอาจมีปัญหาบางอย่างเกิดขึ้น เพื่อลดโอกาสที่จะเกิดการชนกับพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องศึกษาคุณสมบัติของการให้สินเชื่ออย่างรอบคอบเพื่อซื้อธุรกิจสำเร็จรูป

หนึ่งในคุณสมบัติของการให้กู้ยืมดังกล่าวก็คือ ผู้จัดการของ บริษัท ขนาดเล็กมักใช้กลวิธีต่าง ๆ เพื่อให้ได้ผลกำไรน้อยกว่า พวกเขาทำเช่นนี้เพื่อลดต้นทุนการจ่ายภาษีและงบประมาณ ผลของการกระทำดังกล่าวคือในการรายงานอย่างเป็นทางการของกำไรเล็ก ๆ น้อย ๆ ของ บริษัท สะท้อนให้เห็นหรือมันก็ดูไม่ได้กำไร

หากนักธุรกิจรายอื่นต้องการซื้อ บริษัท ที่คล้ายกันโดยเสียค่าใช้จ่ายของกองทุนเครดิตธนาคารน่าจะปฏิเสธเขา ไม่มีผู้ให้กู้ต้องการให้ทุนเพื่อรับธุรกิจที่ขาดทุน นั่นคือเหตุผลที่ถ้าคุณต้องการซื้อธุรกิจสำเร็จรูปเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องให้ข้อมูลที่เป็นจริงเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรายได้และผลกำไรของธนาคาร

อย่าคิดว่าธนาคารเมื่อพิจารณาการใช้งานจะขึ้นอยู่กับ ข้อมูลอย่างเป็นทางการe. องค์กรสินเชื่อตระหนักดีว่านักธุรกิจดำเนินกิจกรรมของพวกเขาอย่างไร

ดังนั้นพวกเขาจึงค่อนข้างภักดีต่อพวกเขาและสามารถใช้สำหรับการพิจารณา ข้อมูลจริง. แต่อย่าคาดหวังว่าธนาคารจะใช้คำของผู้สมัคร ไม่ว่าในกรณีใด ๆ ก็จำเป็นต้องยืนยันแต่ละรูปด้วยเอกสารภายใน

ในการรับธุรกิจสำเร็จรูปที่เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของกองทุนเครดิตคุณจะต้องดำเนินการหลายอย่าง:

1. ผู้กู้ในอนาคตเลือกธุรกิจที่มีอยู่สำหรับการซื้อและดำเนินการวิเคราะห์เชิงคุณภาพของการทำกำไร เป็นการดีที่มันควรค่าแก่การเขียน แผนธุรกิจ. เอกสารนี้จะช่วยไม่เพียง แต่ศึกษาคุณสมบัติทั้งหมดของ บริษัท ที่ได้มาอย่างละเอียด แต่ยังเพื่อประเมินความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนที่มีศักยภาพ ในอนาคตแผนธุรกิจจะมีประโยชน์ในการพิสูจน์ความเหมาะสมของการได้รับเงินกู้
2. หากผลการศึกษาด้านธุรกิจเป็นที่พอใจของผู้ประกอบการเขาควรจะ ไปที่ตัวเลือกของธนาคารโปรแกรมเงินกู้และการวิเคราะห์เงื่อนไขเงินกู้. ทันทีที่มีการตัดสินใจตำแหน่งของเงินกู้คุณสามารถยื่น ขอร้อง. ในการทำเช่นนี้คุณต้องจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น
3. เมื่อได้รับเอกสารแล้วพนักงานธนาคารจะทำการประเมินผล. การวิเคราะห์จะดำเนินการใน 2ทิศทาง -x: ความสามารถในการละลายของผู้กู้ที่มีศักยภาพผลกำไรของการลงทุนในอนาคต. บ่อยครั้งที่มีการเยี่ยมชมสถานที่ประกอบธุรกิจของกิจกรรมที่ได้รับ การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการให้สินเชื่อจะทำโดยคณะกรรมการสินเชื่อ
4. มีการวาดสัญญาเงินกู้ เงื่อนไขของมันในกรณีส่วนใหญ่ได้รับการพัฒนาเป็นรายบุคคล
5. หลังจากนี้ข้อตกลงจะถูกลงนามโดยทั้งสองฝ่าย. อย่างไรก็ตามผู้กู้ในอนาคตจะต้องศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบ ไปยัง ของวิธีการใส่ลายเซ็นของเขาภายใต้มัน
6. การชำระเงินของการชำระเงินลง ขนาดของมันถูกกำหนดโดยสัญญาเงินกู้ ในกรณีส่วนใหญ่จำนวน จาก 10 เป็น 40% มูลค่าของธุรกิจที่ได้มา
7. ธนาคารโอนเงินไปยังบัญชีของผู้กู้.

หากคุณตัดสินใจที่จะได้รับธุรกิจแฟรนไชส์ขั้นตอนจะดำเนินการในหลายขั้นตอน:

1. ผู้กู้ในอนาคตเข้าร่วมชั้นเรียนเกี่ยวกับการพัฒนาธุรกิจที่ดำเนินการโดยสถาบันเครดิต;
2. พนักงานธนาคารดำเนินการวิเคราะห์เบื้องต้นของผู้กู้ที่มีศักยภาพ
3. แฟรนไชส์กำลังพิจารณาความเป็นไปได้ของการสรุปข้อตกลงกับนักธุรกิจ
4. หากแฟรนไชส์ตัดสินใจในเชิงบวกธนาคารจะพิจารณาคำขอสินเชื่อ หากได้รับการอนุมัติจากเจ้าหนี้จะมีการออกเงินกู้และโอนเงินไปยังผู้ให้สิทธิ์

เมื่อซื้อแฟรนไชส์โดยใช้เงินเครดิตธนาคารและผู้ขายของแบรนด์จะทำทุกอย่างเพื่อให้นักธุรกิจเรียนรู้วิธีดำเนินธุรกิจ พวกเขาสอนเขาถึงพื้นฐานของการจัดการ บริษัท

คำถาม 5. อะไรคือข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจแฟรนไชส์?

รับเงินกู้ธุรกิจแฟรนไชส์

สนใจรับสินเชื่อเพื่อสร้างธุรกิจโดยใช้แฟรนไชส์ 3 มือ:

1. แฟรนไชส์ มุ่งมั่นที่จะสร้างรายได้สูงสุดจากการให้โอกาสนักธุรกิจในการดำเนินกิจกรรมภายใต้แบรนด์ของตนเอง
2. นักธุรกิจ สนใจรับสินเชื่อเพื่อสร้างธุรกิจของคุณเอง อย่าลืมว่าในกรณีส่วนใหญ่จะมีผลกำไรมากขึ้นสำหรับผู้ประกอบการที่จะได้รับเงินกู้สำหรับแฟรนไชส์
3. ธนาคาร ต้องการวาดจำนวนสินเชื่อสูงสุดสำหรับแฟรนไชส์ซึ่งจะทำกำไร กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขาพยายามที่จะได้รับรายได้สูงสุดเป็นอัตราร้อยละของสินเชื่อที่ออก การสร้างธุรกิจที่อิงกับแฟรนไชส์นั้นน่าสนใจกว่าสำหรับการปล่อยสินเชื่อมากกว่าการเริ่มต้นจากศูนย์

ท่ามกลางข้อดีของสินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจโดยใช้แฟรนไชส์

• ความสามารถในการรับอุปกรณ์ที่จำเป็นสำหรับการดำเนินธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว
• ครอบคลุมตลาดความเร็วสูง
• การซื้อวัสดุและสินค้าอื่น ๆ โดยแทบจะทันที
• ไม่จำเป็นต้องจัดระเบียบ บริษัท โฆษณาของคุณเองเจ้าของแฟรนไชส์ทำสิ่งนี้
• ธุรกิจตั้งแต่เริ่มแรกนั้นดำเนินการภายใต้แบรนด์ยอดนิยมโดยใช้แบรนด์ที่มีชื่อเสียง
• โครงการให้การฝึกอบรมสำหรับผู้ประกอบการในการจัดการธุรกิจและกลยุทธ์การทำงาน

แม้จะมีจำนวนมากได้เปรียบการได้รับสินเชื่อสำหรับแฟรนไชส์มีข้อเสีย

ข้อเสียของสินเชื่อแฟรนไชส์รวมถึง:

1. ระยะเวลาสำหรับการชำระคืนเงินกู้ภายใต้การพิจารณามักจะค่อนข้าง จำกัด สิ่งนี้นำมาซึ่งความเสี่ยงเพิ่มเติมเนื่องจากไม่สามารถชำระหนี้ได้ในระยะเวลาอันสั้น
2. ในกรณีส่วนใหญ่จำเป็นต้องใช้หลักประกันในรูปแบบของการจำนำหรือการค้ำประกัน สิ่งนี้อยู่ไกลจากความสะดวกสบายสำหรับนักธุรกิจเสมอ
3. ธนาคารต่างพิถีพิถันในการนำเสนอแผนธุรกิจ พวกเขาไม่เห็นด้วยกับการนำเสนอโครงการที่ผู้ประกอบการมีอยู่เสมอ นอกจากนี้ธนาคารอาจพิจารณาว่าแผนธุรกิจที่มีอยู่เดิมไม่ได้เป็นการเตรียมการที่มีคุณภาพสูงสำหรับการเริ่มต้นการดำเนินงาน
4. เงินกู้จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเสมอ นี่ไม่ใช่แค่ดอกเบี้ย แต่ยังรวมถึงเงินประกันค่าลงทะเบียนและการชำระเงินอื่น ๆ

หากมีความปรารถนาที่จะออก แฟรนไชส์ระหว่างประเทศควรเข้าใจว่าต้นทุนการบัญชีจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ การบัญชีและการตรวจสอบจะต้องดำเนินการตามมาตรฐานสากล นอกจากนี้คุณจะต้องใช้เงินในการแปลและการปรับตัวของกิจกรรม

จะต้องเข้าใจว่าธนาคารจะพยายามทุกวิถีทางเพื่อสร้างความมั่นใจในการชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ย นี่คือเหตุผลที่จำเป็นต้องคำนึงถึงเกณฑ์ต่อไปนี้:

• การลงทะเบียนของรัฐที่บังคับใช้ในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลหรือนิติบุคคล;
• การปรากฏตัวของประวัติเครดิตที่เป็นไปได้สูงสุด, จำนวนขั้นต่ำของปัญหาที่เกิดขึ้นกับการชำระคืนของเงินให้สินเชื่อในอดีต;
• ความน่าจะเป็นของการตัดสินใจในเชิงบวกจะสูงขึ้นหากมีการลงนามข้อตกลงเบื้องต้นกับเจ้าของแบรนด์ล่วงหน้า
• ชื่อเสียงเครดิตของผู้ค้ำประกันมีความสำคัญอย่างยิ่งงานของเขาในสาขาแฟรนไชส์จะได้รับการบวกเพิ่มเติม;
• การมีทรัพย์สินราคาแพงของนักธุรกิจและการยินยอมให้โอนเป็นหลักประกันจะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

สถานการณ์ข้างต้นสามารถโน้มน้าวใจทั้งผู้ให้กู้และเจ้าของแบรนด์ในความน่าเชื่อถือและโอกาสของนักธุรกิจ

แต่ก็ควรจำไว้ คุณสามารถรับเงินเพื่อสร้างกิจกรรมตามแฟรนไชส์ไม่เพียง แต่กับการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร

คุณยังสามารถเปิดธุรกิจของคุณเองโดยใช้แฟรนไชส์โดยใช้ตัวเลือกต่อไปนี้:

1. เจ้าของแฟรนไชส์ให้สินเชื่อกับทุกคนที่ต้องการจัดกิจกรรมโดยใช้แบรนด์ของเขา
2. สินเชื่อที่ไม่มีการกำหนดเป้าหมายจะออกที่ธนาคารในกรณีนี้มันจะดีกว่าที่จะไม่พูดถึงว่าเงินที่ยืมมาเพื่อสร้างธุรกิจ;
3. เงินกู้จากญาติเพื่อนหรือคนรู้จัก

คำถามที่ 6 ทำอย่างไรถึงจะได้รับเงินกู้ธุรกิจเพื่อผู้ว่างงาน?

ไม่ใช่ทุกคนที่เห็นด้วยและสามารถทำงานให้เช่าได้ ประชาชนดังกล่าวมักจะพยายามจัดระเบียบ ธุรกิจของตัวเอง.

อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ต้องการเงินจำนวนมากพอสมควร ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ว่างงานไม่มีเงินออมเช่นนี้ นั่นคือเหตุผลที่คำถามเกิดขึ้น เป็นไปได้หรือไม่ที่ประชาชนในประเภทดังกล่าวยืมจำนวนเงินที่จำเป็นจากที่ไหนสักแห่ง?

ในความเป็นจริงคุณสามารถรับเงินสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจสำหรับผู้ว่างงาน สำหรับสิ่งนี้เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การติดต่อองค์กรพิเศษที่ช่วยในการจัดหาความช่วยเหลือจากรัฐแก่ผู้ประกอบการมือใหม่

ก่อนอื่นคุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขสำคัญสำหรับการให้สินเชื่อ:

• นักธุรกิจในอนาคตจะต้องลงทะเบียน ศูนย์จัดหางาน;
• จำเป็นต้องลงทะเบียนกิจกรรมเป็น ผู้ประกอบการรายบุคคล หรือ นิติบุคคล;
• พัฒนาคุณภาพ แผนธุรกิจ.

เมื่อตรงตามเงื่อนไขเหล่านี้ความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อจะได้รับการพิจารณา มูลนิธิสนับสนุนการพัฒนาผู้ประกอบการ หลังจากผ่านโครงสร้างนี้พวกเขาจะเริ่มพิจารณา ธนาคาร.

หลายคนเชื่อว่าการได้รับ สินเชื่อสำหรับธุรกิจใหม่ตั้งแต่เริ่มต้น เพื่อผู้ว่างงานเป็นธุรกิจที่ซับซ้อนและสิ้นหวัง

แต่ก็ควรจำไว้ ว่าผู้กู้สามารถโชคดีและเขาจะสามารถได้รับจำนวนเงินฟรีเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง (เริ่มต้น) จากรัฐ ดังนั้นการพยายามใช้ตัวเลือกนี้จึงคุ้มค่า

มีวิธีเพิ่มโอกาสในการออกสินเชื่อให้แก่ผู้ว่างงาน:

1. การจัดให้มีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน;
2. นำไปใช้กับผู้ให้กู้ที่ให้ยืมกับนักธุรกิจที่เริ่มต้นขึ้น;
3. พยายามรับสินเชื่อผู้บริโภค

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเมื่อส่งใบสมัครคุณควรซื่อสัตย์ที่สุดเท่าที่จะทำได้ การพยายามหลอกลวงผู้ให้สินเชื่อที่มีศักยภาพคุณสามารถเข้าไปในรายชื่อผู้ฝ่าฝืนที่เป็นอันตรายซึ่งจะเป็นการยากมากที่จะได้รับเงินในตราสารหนี้ในอนาคต

นอกจากนี้คุณควรเตรียมแผนธุรกิจที่มีคุณภาพล่วงหน้า หากความคิดมีรายละเอียดในกระดาษมากกว่าในคำพูดความน่าจะเป็นของการอนุมัติใบสมัครจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

คำถามที่ 7. วิธีการยื่นใบสมัครออนไลน์เพื่อขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก?

นั่นคือ 2 วิธีหลักในการสมัครขอสินเชื่อเพื่อสร้างและพัฒนาธุรกิจออนไลน์:

1. บนเว็บไซต์ทางการของธนาคารที่เลือก
2. ใช้เว็บไซต์นายหน้า

ลำดับของการกระทำเมื่อส่งใบสมัครผ่านเว็บไซต์ของธนาคารมีดังนี้:

• ไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการขององค์กรสินเชื่อ
• ศึกษาเงื่อนไขของโปรแกรมเงินกู้
• กรอกแบบสอบถามซึ่งรวมถึงข้อมูลพื้นฐานของผู้กู้
• ส่งใบสมัครและรอการพิจารณา

ที่สำคัญ! เมื่อใช้ไซต์นายหน้าผู้ใช้จะได้รับโอกาสโดยไปที่แหล่งข้อมูลหนึ่งเพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอของธนาคารจำนวนมาก

ในการส่งใบสมัครผ่านเว็บไซต์นายหน้าคุณจะต้องผ่านหลายขั้นตอน:

1. เยี่ยมชมเว็บไซต์ของนายหน้าสินเชื่อการค้นหามันค่อนข้างง่ายโดยใช้เครื่องมือค้นหาใด ๆ
2. เว็บไซต์ควรไปที่ส่วนที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อธุรกิจ;
3. หลังจากเปรียบเทียบเงื่อนไขของข้อเสนอคุณต้องคลิกที่ปุ่มเพื่อส่งใบสมัครในบรรทัดของธนาคารที่เลือก
4. มันยังคงกรอกแบบฟอร์มสั้น ๆ ;
5. เมื่อป้อนข้อมูลที่จำเป็นคุณสามารถส่งใบสมัครและรอการตัดสินใจของธนาคาร

ควรเข้าใจว่าเมื่อสมัครทางออนไลน์การตัดสินใจของธนาคารจะเป็นเบื้องต้น หากได้รับการอนุมัติคุณจะต้องไปที่สำนักงานธนาคารพร้อมกับเอกสารที่จำเป็น

10. สรุป + วิดีโอในหัวข้อ

น่าเสียดายที่การสร้างธุรกิจของคุณเองเพียงความคิดทางธุรกิจที่มีคุณภาพยังไม่เพียงพอ ยังต้องการการลงทุนด้วยเงินสดซึ่งมักจะค่อนข้างใหญ่ ไม่ใช่ทุกคนที่มีจำนวนเงินที่จำเป็น แต่มีวิธีออก - คุณสามารถได้รับเงินกู้

มีสินเชื่อและสินเชื่อจำนวนมากสำหรับการเปิดหรือพัฒนาธุรกิจ นอกจากนี้ยังมีโอกาสที่จะได้รับเงินจำนวนหนึ่งโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายเป็นความช่วยเหลือจากรัฐ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องใช้ความพยายามอย่างเต็มที่ในการค้นหาตัวเลือกและโปรแกรมที่เป็นไปได้

โดยสรุปเราขอแนะนำให้ดูวิดีโอในหัวข้อ:

ทีมงานของนิตยสารออนไลน์ RichPro.ru หวังว่าผู้อ่านจะประสบความสำเร็จและสร้างผลกำไรทางธุรกิจ ปล่อยให้โปรแกรมการปล่อยสินเชื่อทั้งหมดที่คุณใช้นั้นให้ผลกำไรมากที่สุด

แสดงความคิดเห็นของคุณด้านล่างแบ่งปันบทความบนเครือข่ายสังคมกับเพื่อนของคุณ แล้วพบกันเร็ว ๆ นี้!

ดูวิดีโอ: กเงน ขอสนเชอธรกจ sme ไมมหลกทรพยคำประกน (อาจ 2024).