จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณหยุดจ่ายจำนอง - ผลที่ตามมาและมาตรการของธนาคาร

ยินดีต้อนรับ! เวลาที่ยากลำบากมาถึงก็คือความยากลำบากทางการเงินได้เกิดขึ้นแล้ว ฉันจะไม่อธิบายรายละเอียด - เรื่องยาวมาก แต่ปัญหาของการชำระหนี้เป็นแบบเฉียบพลัน - "จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณหยุดจ่ายจำนองและสิ่งที่ธนาคารจะใช้มาตรการในกรณีดังกล่าว?" ขอบคุณค่ะ

Eugene, 28, รัสเซีย, Moscow

สวัสดี ความรับผิดชอบหลักของผู้กู้ที่ได้ข้อสรุป สัญญาจำนองมันเป็น ทันเวลา และ เต็ม ทำให้การชำระเงินเช่นเดียวกับการรักษาเรื่องของการจำนำอยู่ในสภาพดี

ตามวรรคสุดท้ายมักจะไม่มีปัญหา อย่างไรก็ตามข้อสันนิษฐานของความล่าช้าหรือการปฏิเสธอย่างสมบูรณ์ที่จะชำระเงินในประเทศของเราเป็นปรากฏการณ์ที่พบบ่อย ดังนั้นคำถามที่มักจะเกิดขึ้น: จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณปฏิเสธที่จะชำระค่าจำนอง.

ความรับผิดชอบสำหรับการกระทำดังกล่าวจะถูกกำหนดโดยกฎหมายที่ใช้บังคับเช่นเดียวกับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ ในทางปฏิบัติธนาคารแต่ละแห่งใช้มาตรการที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือเป็นรายบุคคล

มีการกำหนดมาตรการที่มีอิทธิพลต่อผู้ยืม:

นโยบายสถาบันสินเชื่อ
สถานการณ์ของงานที่ค้าง
สถานะทางการเงินปัจจุบันของลูกหนี้
สถานะของการจำนองในเวลาที่หนี้เกิดขึ้น

นอกจากนี้นโยบายของสถาบันสินเชื่อขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจส่วนใหญ่ในตลาดจำนอง

ในขณะนี้ในประเทศของเรารัฐบาลได้ตัดสินใจยกเลิกโครงการสนับสนุนจำนวนมากสำหรับประชาชนที่ตัดสินใจสมัครจำนอง ในเวลาเดียวกันอัตราจะค่อยๆลดลง ในสภาพดังกล่าว ไม่แน่นอนองค์กรเครดิตนั้นจะภักดีต่อผู้กู้

เกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากคุณหยุดจ่ายจำนองสิ่งที่มาตรการธนาคารจะใช้เวลาและสิ่งที่จะเกิดขึ้นสำหรับลูกหนี้ - อ่านในฉบับนี้

1. ธนาคารจะทำอย่างไรหากลูกหนี้หยุดการจำนอง

ตามกฎหมายปัจจุบันรวมถึงข้อกำหนดมาตรฐานของสัญญาจำนองธนาคารมีสิทธิที่จะใช้มาตรการต่อไปนี้เกี่ยวกับลูกหนี้:

ค่าปรับในรูปแบบของค่าปรับและค่าปรับ ขนาดของพวกเขาเช่นเดียวกับเงื่อนไขของการสะสมจะถูกกำหนดโดยสัญญาเงินกู้;
การส่งคำขอไปยังผู้กู้เพื่อขจัดการละเมิดในขั้นตอนการชำระเงิน หากพวกเขาไม่พบกันให้ยื่นอุทธรณ์ต่อศาล
การปรับโครงสร้างหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน
การมีผู้ร่วมกู้หรือผู้ค้ำประกันที่รับผิดชอบ หากพวกเขาเข้าร่วมในกระบวนการจดทะเบียนจำนอง;
การยึดสังหาริมทรัพย์ในเรื่องของหลักประกันจำนอง, นั่นคือการขายอสังหาริมทรัพย์ที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกัน;
โอนหนี้เพื่อติดตามไปยัง บริษัท ติดตามหนี้
ขายหนี้ด้วยความยินยอมของผู้กู้ไปยังบุคคลที่สาม หรือไม่ได้รับความยินยอมจากธนาคารอื่น เสนอราคาผ่านการประมูลล้มละลาย

นอกจากนี้เรายังแนะนำให้อ่านบทความ -“ วิธีประกาศล้มละลาย (สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือรายบุคคล)”

2. วิธีการที่ธนาคารต่อสู้จำนองค้าง

แม้จะมีความจริงที่ว่าธนาคารมีสิทธิที่จะใช้มาตรการที่ค่อนข้างยากกับผู้กู้ในกรณีส่วนใหญ่ในระยะแรกผู้ให้กู้พยายาม ความสงบสุข จัดการกับสถานการณ์

มีเหตุผลหลายประการสำหรับการตั้งค่าสำหรับการตั้งถิ่นฐานที่สงบสุข:

การดำเนินคดีกับผู้กู้ผู้ค้ำประกันและผู้ร่วมกู้เป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูงมาก
การขายของจำนำหรือการแปลงเป็นเจ้าของของเจ้าหนี้เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างซับซ้อนที่ต้องใช้ค่าใช้จ่ายและเวลาเพิ่มเติม;
สะสมถ้ากู้คืนจะต้องจ่าย คณะกรรมาธิการธนาคารมักจะมีผู้เชี่ยวชาญของตนเองที่จัดการกับปัญหาเกี่ยวกับลูกหนี้ที่มีปัญหา
การขายสินเชื่อจำนองธนาคารสูญเสียเงินจำนวนมากดังนั้นพวกเขาจึงหันไปใช้กระบวนการดังกล่าวก็ต่อเมื่อเป็นไปไม่ได้ที่จะกู้หนี้ด้วยวิธีอื่นหรือไม่ได้ผลกำไร

ในระยะแรกผู้ให้กู้จะพยายามค้นหาเสมอว่าอะไรคือสาเหตุที่ทำให้ลูกหนี้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ เพื่อจุดประสงค์นี้อาจใช้การสื่อสาร การโทรศัพท์, อิเล็กทรอนิกส์ และ จดหมายลงทะเบียน.

หากเห็นได้ชัดว่าปัญหาทางการเงินเป็นการชั่วคราวและผู้กู้จะไม่ปฏิเสธการจ่ายเงินพวกเขาสามารถเสนอให้เขาได้ โปรแกรมปรับโครงสร้างหนี้. ยิ่งไปกว่านั้นในกรณีที่มีปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินคุณควรติดต่อธนาคารด้วยตนเอง สิ่งนี้จะช่วยแก้ปัญหาได้เร็วขึ้นโดยมีผลกระทบน้อยที่สุด รายละเอียดเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างเครดิตคืออะไรและดำเนินการอย่างไรเราได้บอกไปแล้วในบทความของเรา

กระบวนการกู้คืนหนี้เริ่มต้นเมื่อเห็นได้ชัดว่าผู้กู้ไม่สามารถหรือไม่ต้องการที่จะดำเนินการชำระหนี้จำนองและอย่างต่อเนื่อง ในกรณีนี้ธนาคารจะเปลี่ยนเป็น นักสะสม. หากพวกเขาไม่สามารถช่วยเหลือพวกเขาก็จะถูกดำเนินคดี หน่วยงานตุลาการ.

ส่วนใหญ่มักจะอสังหาริมทรัพย์ซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันในการจดจำนองครอบคลุมอย่างเต็มที่ภายใต้สัญญาเงินกู้ นั่นเป็นเหตุผล มันมีประสิทธิภาพมากที่สุดในการเก็บหนี้อย่างแม่นยำผ่านการดำเนินการของวัตถุหลักประกัน ในเวลาเดียวกัน ไม่สำคัญไม่ว่าจะเป็นเรื่องของการจำนำเป็นที่อยู่อาศัยเพียงอย่างเดียวของผู้กู้ไม่ว่าเด็กจะลงทะเบียนในตารางนี้

📎เราแนะนำให้อ่านบทความ -“ ทำอย่างไรจึงจะได้รับเงินในเรื่องความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ทเมนต์)”

ข้อยกเว้นสำหรับมาตรการการยึดสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดที่อธิบายไว้ข้างต้นเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้เบิกเงิน ประกันภัย. อย่างไรก็ตามเงื่อนไขที่สำคัญคือสัญญาประกันควรระบุว่าในบางสถานการณ์ผู้รับประกันภัยจะจ่ายเงินกู้จำนองให้กับลูกหนี้ ตัวเลือกดังกล่าวเป็นไปได้หากลูกหนี้ได้ประกันตัวเองจากการสูญเสียงานที่เป็นไปได้เช่นเดียวกับในกรณีที่เจ็บป่วย

หากผู้กู้มีกรมธรรม์ประกันภัยสิ่งนี้จะเป็นตัวช่วยอย่างจริงจังในการแก้ปัญหาเกี่ยวกับการชำระค่าจำนอง อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่การประกันภัยเกี่ยวข้องกับการชำระเงินเฉพาะในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิตหรือในกรณีที่เกิดความเสียหายอย่างร้ายแรงต่อหลักประกัน

3. จะทำอย่างไรกับลูกหนี้หากมีปัญหาในการชำระค่าจำนอง

เมื่อมีปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินจำนองลูกหนี้ต้องพิจารณาก่อนว่าเขามีเป้าหมายที่จะให้เรื่องของการจำนำ ลำดับของการดำเนินการเพิ่มเติมจะขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

หากผู้กู้ต้องการออกจากสถานที่ในทรัพย์สินของเขา เขาจะต้องหันไปปรับโครงสร้างหรือรีไฟแนนซ์บริการ

การปรับโครงสร้าง วาดขึ้นเฉพาะในธนาคารที่ออกจำนอง ตามกฎทั่วไปเงื่อนไขของโปรแกรมนี้จะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลโดยสถาบันเครดิต ในกรณีนี้ธนาคาร จะไม่เห็นด้วย การปรับโครงสร้างหนี้หากเห็นได้ชัดว่าปัญหาทางการเงินของลูกหนี้เป็นระยะยาวหรือถาวร

อย่างไรก็ตามมีหลายสถานการณ์ที่องค์กรสินเชื่อง่ายพอที่จะไปปรับโครงสร้าง:

การสูญเสียงานชั่วคราว
โรคที่เกิดขึ้นชั่วคราว
เกิดของเด็ก

สถาบันสินเชื่อรับรู้สถานการณ์เช่นนี้เป็นเหตุผลที่ค่อนข้างร้ายแรงที่อนุญาตให้เสนอแผนผ่อนชำระหรือผ่อนชำระลูกหนี้ให้แก่ลูกหนี้รวมทั้งแก้ไขเงื่อนไขการชำระเงินสำหรับการจำนองเพื่อลดภาระทางการเงิน

การคืนเงินให้ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้เมื่อการจำนองได้รับการชำระเป็นเวลานาน ในปีที่ผ่านมามีแนวโน้มที่จะลดอัตรา หากกู้เงินในอัตราดอกเบี้ยสูงมันสมเหตุสมผลที่จะติดต่อธนาคารเพื่อรับบริการนี้

ประโยชน์ การรีไฟแนนซ์คือ คุณสามารถสมัครได้ที่สถาบันสินเชื่อใด ๆ ดังนั้นผู้กู้ขยายเงื่อนไขที่เป็นไปได้สำหรับการเลือก

หากลูกหนี้ไม่มีวัตถุประสงค์ที่จะดูแลเรื่องการจำนำ อย่าชะลอการแก้ไขปัญหา มันสมเหตุสมผลแล้วที่จะยื่นข้อเสนอต่อธนาคารเพื่อใช้สิทธิจำนำ อีกทางเลือกหนึ่งคือการจัดการกับการขายอสังหาริมทรัพย์พร้อมกับองค์กรสินเชื่อ มันจะเป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้จากเงินที่ได้รับ

นอกจากนี้เรายังแนะนำให้อ่านบทความ -“ วิธีขายอพาร์ทเมนท์อย่างรวดเร็วและได้ผลกำไร”

ในความเป็นจริงผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำ อย่าซ่อนตัวจากธนาคาร. ทันทีที่มีปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินคุณต้องติดต่อสถาบันสินเชื่อทันทีเพื่อค้นหาวิธีแก้ไขปัญหาที่ยากลำบาก

เราหวังว่าเราจะสามารถตอบคำถามได้ - จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณหยุดจ่ายค่าจำนอง ทีม Richpro.ru ต้องการความมั่งคั่งทางการเงินและไม่เคยตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้!